贷款 贷款攻略 贷款防骗 公务员购车分期 小心“低费用”陷阱
公务员购车分期 小心“低费用”陷阱

在车改背景下,摩拳擦掌的除了4S店,还有银行和汽车金融公司。记者昨日获悉,在榕一些银行推出了“公务员购车分期”业务,噱头十足:有的宣称“0利率”;有的宣称分期年费率不到4%,与公积金贷款利率相当。实际情况果真如此吗?

“公务员购车分期”看似优惠

免抵押,分期付款手续费低,10万元每月分期费用低至289元……这是记者昨日在仓山一家大型国有银行网点看到的内容。银行工作人员说,这是他们刚推出的公务人员购车分期业务。

据介绍,该公务人员购车分期贷款的额度不低,普通在职人员可以办理15万元的购车贷款,副科级及科级在职人员为20万元,副处级及以上级别在职人员为30万元。办理手续也很简单,科级、处级除提供任职证明外无需提供别的证明,普通公务人员提供身份证凭住房公积金缴纳记录即可办理。

银行宣称分期费用很低,10万元每月分期费用只需要289元。对此昨日正在银行网点咨询的林女士颇为心动。林女士估算了一下,这样的分期费用,相当于月手续费率为0.289%,折算成年费率为3.46%,与目前公积金贷款年利率3.25%相比,只是略高。

其中有猫腻已还贷款还要算费用

实际情况真是这样吗?记者昨日获悉,该银行提供的并非普通消费贷款,而是信用卡分期业务,银行针对科级提供20万元购车额度后,只能用于购车,还要在60天内在银行认可的车行刷卡购车,随后分期偿还贷款。也就是说,选择这种分期付款,未必能随意挑选车行。

而且实际费用比3.46%高。福州一家股份制银行的理财经理对记者分析说,表面上看很实惠,实际支付的成本比同期商业贷款利率高出不少。

据介绍,同样办理1年期10万元贷款,分期付款每月手续费为289元,一年下来是3468元。而按目前银行1年期贷款基准年利率4.35%计算,办理银行普通消费贷款10万元,采用等额本金还款(每个月都归还8333元本金),累计还款102356.25元,其中累计支付利息2356.25元,比信用卡分期少了1111元。之所以产生这样的差异,是因为与银行普通贷款不同,分期付款对已还款金额还要全额计算手续费。普通贷款的利息是不断减少的,第一个月因剩余本金多,利息也多,最后一个月利息就很少了。

“办理信用卡分期付款的实际成本,约为商家宣称名义成本的近两倍。”该理财师昨日测算后说,正常办理1年期10万元贷款,产生3468元费用的年利率要达到6.4%,比基准利率上浮了近50%。

同时买车和车位建议优先办理车位贷款

这样的情况不是个例。记者昨日在华夏汽车城看到,车行和各大银行推出的汽车贷款业务大同小异,有的标榜“0利息”,但要收取手续费;有的标注着低利率,但对已经还清的贷款还要全额计算利息。而且不管是利息还是手续费,都需要在办理时一次性支付,就算消费者提前还清剩余本金,已经支付的费用也不能退还。

办理车位贷款也有同样问题。吴先生此前办理了信用卡车位分期业务,同样是免抵押,不收利息,但要收手续费。24期(2年)分期手续费为8%,36期(3年)分期手续费为12%,折合每年均为4%。最终吴先生借款10万元,分3年还清,每个月还本金2777元,1.2万元分期手续费则在办理贷款时一次性缴纳。

另外,由于4S店要从中赚钱,办理车辆分期付款的费用比车位分期付款高,购车实际成本一般比基准利率上浮50%,车位分期只需上浮20%。因此,如果同时要买车和车位,可以优先办理车位贷款。

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