贷款 贷款攻略 省钱技巧 下月起江西省直公积金提贷二选一 哪种选择更划算?
下月起江西省直公积金提贷二选一 哪种选择更划算?

根据省直公积金管理中心的公告通知,自下月起,省直公积金管理中心将停止执行职工购房“可提可贷”政策,即只能在提取公积金支付房款和申请公积金贷款之间“二选一”,同一套住房提取了公积金支付房款的,不能再申请公积金贷款;申请了公积金贷款的,不能再申请提取公积金付房款。据悉,南昌市住房公积金管理中心已于去年11月停止“可提可贷”政策,至此,南昌楼市公积金提贷并举政策将全面停止。

公积金个贷率创出历史新高

去年以来,国家连续调整住房贷款政策,其中明确要求进一步提高住房公积金个贷率,支持职工住房消费,用好用足住房公积金存量资金。受降息等多重利好政策的影响,截至目前,公积金贷款利率5年期以内仅2.75%,5年期以上3.25%,创下历史新低,公积金迎来史上最宽松政策。

政策刺激下,自2015年以来,我省公积金个贷率一路走高。江西省住房公积金管理中心主任吴彬告诉记者,2015年省直公积金缴存额达26.6亿元,但当年提取总额达18.5亿元、贷款总额29.7亿元,创下个贷率93.39%的即时高位, 2014年这一数据仅为69%,且此前多年这一数据均未超过70%。

吴彬告诉记者,住房公积金个贷率,即住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比,是体现公积金支持个人贷款买房力度的重要指标。正常数值应在75%至80%之间,85%即为资金安全流转的警戒线。

今年以来,省直住房公积金延续了去年的发展态势,各项业务指标继续增长。在努力扩大覆盖面、提高归集额的同时,省直中心的个贷率一直维持在高位运行,前5月,省直公积金累积归积额达11.52亿元,即时办理提取8.3亿元,发放个人贷款9.1亿元,缴存余额76.6亿元,贷款余额74.8亿元,个贷率继续提高至97.75%,创下历史新高。

据悉,2015年省直公积金为缓解资金压力,满足住房公积金缴存职工购房的贷款需求,已使用批量贴息贷款发放个人住房公积金贷款3亿元,目前仍有1200笔逾5亿元贷款资金积压,省直中心预计今年将进一步使用批量贴息贷款发放个人住房公积金贷款10亿元。目前,为确保中心各项业务工作平稳运行,并保证已受理的个人贷款如期发放,个人购房、退休等提取按时支付,江西省住房公积金管理中心发出公告,自2016年7月1日(含)起,省直公积金停止执行职工购房“可提可贷”政策,即只能在提取公积金支付房款和申请公积金贷款之间“二选一”,同一套住房提取了公积金支付房款的,不能再申请公积金贷款;申请了公积金贷款的,不能再申请提取公积金付房款(含夫妻双方或共同产权人)。以2016年6月30日(含)作为业务受理时间节点,在该时间节点前,一手房已办理完合同登记备案的,二手房已办理完契税完税证明的,可继续执行“可取可贷”政策。原按月划拨及按年提取公积金还贷政策不变。

同样因为资金紧张,该项政策南昌市住房公积金管理中心早于2015年11月停止执行。

合理选择提贷政策

吴彬介绍到,省直公积金自2006年实行提贷并举政策以来,共有4万余户职工享受此项政策福利,最大限度地节约了市民的购房成本。下月起提贷只能二选一,是商贷后再提公积金还款,还是直接申请公积金贷款购房划算?单就两者利差情况,有业内人士算了这样一笔账——

以一套总额100万元的改善型房源为例,首付50万元之后,如果直接选择公积金贷款50万元,分期20年,则购房人需要支付利率总计18万元左右。若购房人公积金余额有20万元,前提不变,把20万元提取出来用作房款,剩余30万元做商业贷款20年,按9折优惠利率计算,总共要支付的利息是15.2万元左右。对比显示,如果公积金个人账户里金额超过20万元,提取公积金比贷款更加划算,但是公积金账户里没有20万元,则应直接选择公积金贷款享受低利率优惠。当然,如果进一步考虑到个人资金用途及提前还贷等各种情况,提贷选择情况则不能一概而论,购房者不妨邀请中介等专业人士根据自身不同情况精细计算。

吴彬同时告诉记者,一旦个贷率下降到警戒线85%以下,商转公及提贷并举政策都会再度开启,但根据目前的资金运行情况及房地产走势预估,时间点可能至少在两三年之后。

目前已有多个楼盘停贷公积金

据悉,除首套房可选择公积金贷款外,符合条件的改善型购房,同样可以选择公积金贷款。江西省住房公积金管理中心规定,无住房公积金贷款或公积金贷款已结清的缴存职工,经中国人民银行征信系统和住房公积金贷款管理系统查询,借款申请人及共同借款申请人于2010年3月23日后不超过1套个人住房贷款记录、有2套(含2套)以上个人住房贷款记录但名下无房或只拥有1套的,可按改善型住房公积金贷款政策申请。对于职工申请住房公积金贷款购买普通自住住房用于改善型住房需求的,按照首套房贷款政策执行。

5月中下旬,市民林先生本有再购房打算,可让他十分郁闷的是,自己在九龙湖看中的几个楼盘均表示不接受公积金贷款。

高位运行的个贷率下,必定伴随长周期的放款。相比南昌市公积金短则两三个月的放贷时间,省直公积金最长不超过一个半月的放贷还算快速,为此不少开发商明确不支持公积贷款。

然而记者从公积金相关管理部门获悉,开发商无权拒绝公积金贷款,如遇上述拒贷情况,市民可向房地产管理部门进行投诉。

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