贷款 贷款攻略 申请并提交材料 建设银行小微企业贷款申请指南
建设银行小微企业贷款申请指南

建设银行为资信优秀的成长型小微企业推出了成长之路系列小微贷款产品;对资金需求比较急且能够提供抵押物(质押)的小微企业或个体户,建行有速贷通系列品牌业务;此外,针对综合信用比较好的中小企业主,建行也提供小额经营性信用贷款产品。建设银行小微企业贷款系列服务还是比较多的,覆盖了更多了不同贷款资质的小微企业,能实实在在帮助更多小微企业解决融资难题。

速贷通 – 小企业快速贷款的融资渠道

对于银行传统的贷款规矩,要是没得超优的贷款资质是不可能获得贷款的。然而,建行速贷通打破了这一传统。对于小微企业来讲,有周转资金一般要的急,而且额度也不是很大,贷款次数频繁的特点。建行对此推出速贷通,可以在不用对小微企业的财务信息调查,也不需要信用评级及一般额度授信,通过足额抵(质)押物担保来满足小企业急用钱的需求。

速贷通一般业务
1、只要能够提供建行认可的足额且有效的抵押或质押(商业住宅、商铺、厂房、金融质押品等)物品的小微企业主或个体户均可办理;
2、申请借款的期限原则上是不超过3年的,可以循环额度贷款,最长期限为12个月;
3、能够申请到的贷款额度是由借款人提供的抵押物来决定的,原则上最高不超过2000万元;
速贷通快捷贷业务
1、该业务主要针对能够提供建行认可的质押物(存单、承兑汇票、保证金、实物黄金、债券等)的小微企业主、个体户或一般自然人经营者;
2、贷款期限一般是在1年以内,以个人名义申请贷款的,可以办理最短1个月的短期经营贷款;
3、贷款额度需要根据质押物价值来确定,原则上最高不超过1000万元。

成长之路 - 成长型小微企业的贷款选择

所谓成长型,就是指经营状况相当良好,比较有发展潜力的小微企业。可以想象,要获得建设银行成长之路系列的小微企业贷款,是需要经过建行严格把关的,贷款门槛自然也是比较高。目前,该系列的贷款产品还是比较多样化的,能够满足不同资质的成长型客户。那么,申请建行成长之路的贷款客户需要哪些条件?

小微企业一般授信业务
1、能够提供抵押物担保或者第三方连带责任的保证人;
2、经过工商局核准登记的小微企业;
3、企业信息充分且经营良好,企业信用记录无污点;
4、一般贷款期限在1年以下,但可以申请最高不超过3年经营性贷款;
5、贷款额度是由企业的经营规模、提供的担保价值、企业还款能力等综合决定的。
助保贷业务
1、企业能够提供担保,且缴纳一定比例的助保金及当地政府愿意为其提供风险补偿金(一种增加企业信用的手段);
2、已经进入建行“助保贷”目标客户目录的小微企业均可办理;
3、贷款期限不超过1年,可循环额度贷款;
4、贷款额度最高是3000万元。
保贷通业务
1、如果在“小企业贷款履约保证保险”中投保的小微企业均可办理;
2、贷款期限12个月以下,且在企业贷款履约保证保险的保险期间内;
3、贷款额度在2000万以下。
固定资产购置贷款
1、有固定资产(商铺、办公用房、标准厂房、仓储用房等)购置的需求,且能够把固定资产用作抵押的小微企业均可办理;
2、贷款期限一般在5年以内,但可以申请不超过8年的贷款;
3、贷款额度不超过所购置固定资产购置价格或评估价格,且在3000万元以下。
其他相关业务
1、能够提供应收账款质押,以应收账款作为还款来源的小微企业可办理供应贷业务;
2、百货商场、专业市场、商业街或商贸楼等卖场的小商家可以在卖场提供连带责任担保的条件下申请租贷通业务;
3、经营正常、财务管理规范、信用状况较好的小企业可以在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务;
4、具有上市潜力的中小企业客户可以办理资贷通业务;
5、主营业务是电视剧拍摄制作的小微企业,以与电视台订立的《电视剧播放许可合同》所产生的应收账款作为质押,可办理影视贷业务;
6、经营特别好、信誉特别高的,且能够让企业主或实际控制人提供连带责任担保的小微企业,无需抵押可办理诚贷通业务;

建行小微企业小额经营性信用贷款

小额经营性信贷是建设银行面向初创型小微企业推出的贷款产品,该系列业务可以通过抵押、质押或保证贷款,也可以纯信用贷款,满足各类初创型企业对资金“急、短、小、频、散”的需求。对于此类小公司而言,做信用贷款的情况会比较多,那么办理建行小微企业信贷有些什么要求呢?

纯信用贷款业务
1、在专业市场、核心大企业上的下游、工业园区中信誉良好的小微企业;
2、能够获得政府鼓励扶持或贷款贴息、有一定发展潜力的小微企业;
3、在建行有稳定结算业务或有建行私人银行的小微企业;
4、上述情况均可办理无抵押无担保的小额信用贷款,贷款期限在9个月以下,额度不超过200万。
善融贷业务
1、主要在建设银行结算稳定的小微企业;
2、循环额度有效期最长1年,在核定的有效期内可随时申请支用;
3、贷款额度在200万以内,额度有效期内可随借随还、循环使用。
创业贷业务
1、经过建行调查考核,并认可的创业型小企业;
2、贷款期限1年以内,在核定的有效期内可随时申请支用;
3、贷款额度在100万以内,额度有效期内可随借随还、循环使用。
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