贷款 贷款攻略 申请并提交材料 交通银行小微企业贷款申请指南
交通银行小微企业贷款申请指南

小微企业的成长需要资金支持,而中小企业贷款难或融资成本高的现状,使得小微企业的发展或规模的扩张受到极大限制。交通银行针对小企业贷款融资,有面向企业主及个体工商户的经营性贷款,也有面向企业法人的展业通服务,还有初创小企业的创业贷款等等。值得一提的是,交行结合自身电子业务的优势,推出e贷通等可以通过电子交易实现快速便捷地贷款还款等功能。

交通银行个人经营性贷款

小微企业主及个体工商户可以以经营的名义向交通银行申请个人经营性贷款,交行的个人经营类贷款产品包括了经营性物业抵押贷款、交行e贷通、个人短期及中长期经营贷款等。

个人经营贷款基本要求
1、借款人年龄与贷款期限之后不得大于60周岁;
2、征信记录符合交通银行总行及分行的条件,没有不良经营或从业行为;
3、经营超过2年,已具备稳定的盈利来源或现金流;
4、有固定的经营场所,且注册地、经营机构必须与贷款经办机构在相同的的行政管辖区域内;
5、提供交行所认可的担保;
6、需要在交行开通小微企业经营结算业务;
7、借款人经营的企业属于特殊行业的,需要提供经营许可证、安全生产许可证等证书;
8、其他的相关规定。
个人经营贷款申请材料
1、提供经营资格证明材料,包括营业执照、经营许可证、税务登记证明、组织机构代码、经营场地使用证明(房产证或房屋租赁合同)、贷款卡(如有)等;
2、提供经营状况证明资料,如近一年来三个月的银行流水、纳税证明、销售业绩证明、本年度各季度或上一年年度财务情况等;
3、提供经营辅助证明材料,比如近3个月来的电话、水电缴费清单;
4、交行要求的其他材料。
个人经营贷款办理流程
1、借款人向交行各网点提交上述申请材料并填写贷款申请表;
2、银行按程序进行审批,并将审批结果通知借款人;
3、贷款获批后,借款人与银行签订借款合同和相应的担保合同;
4、办理抵(质)押登记等手续;
5、办妥相关手续后额度生效,当需要用款时向银行提出申请,银行通常在3个工作日内将贷款发放至借款人个人账户,并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户
6、每期还款日前1天确保还款账号余额大于当期还款额,交行在指定还款日扣款。
交行短期、中长期个人经营性贷款比较
对比项 短期贷款 中长期贷款
产品定义 向符合申请条件的借款人发放的用于生产经营所需的短期流动性资金 向符合申请条件的借款人发放的用于回本较长的生产经营活动所需资金
贷款额度 最高1000万,且不能超过生产经营所需流动资金的7成 单笔贷不超过2000万,且不超过生产经营所需流动资金的60%
贷款期限 最长不超过1年 最长不超过5年
贷款利率 央行基准利率基础上上浮不超过40% 央行基准利率基础上上浮不超过30%
还款方式 等额本息、等额本金、到期还本息、一次还本分次付息。但需要结合借款人实际需求、其还款能力、信用记录、经营周期等情况与借款人协商确定 等额本息、等额本金、分阶段还款、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息等,根据实际情况来定

交通银行小企业贷款产品

展业通 – 交行小微企业专项信贷产品
展业通不仅是小微企业快速贷款产品,更是一项小企业资金管理的金融服务。交行展业通业务不仅可以通过抵押房地产贷款,还能够用国债、存单、仓单等进行质押贷款,当然,被交通银行所接受担保也是可行的。此外,展业通业务还能实现贷款整贷零偿的还款方式,一次贷款、分期还款,适应小企业资金分期回流的特点。
小企业e贷卡 – 面向小微企业的特殊借记卡
小企业e贷卡是面向小企业客户发行的单位借记卡,适用于经营性小额开支及公务消费需求(采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务、支付租金、公用事业缴费等)频繁的小企业客户。目前,小企业e贷卡业务授信额度最高100万元,期限最长可达一年。
优贷通 - 优质小企业融资贷款的新选择
如果小微企业的销售回笼结算是由交行进行的,并且经营的关键人在交行账户形成一定资金沉淀量,企业结算户资金流量达到一定标准的优质交行客户,可以获得500万元的交行小企业信用贷款,并能享受到优先安排额度(含信用授信额度)、优先放款、利率定价优惠的“三优”政策。

创业一站通 - 初创小微企业快速贷款产品

资金对于创业初期的小微企业来说犹如救命稻草。然而,由于初创型的小微企业各方面的实力都不强,很难能够获得银行的贷款支持。不过,在随着国家对小微企业的鼓励,交通银行也推出了创业一站通等针对创业期的小企业贷款产品。

交行小微企业创业贷款申请条件
1、小微企业主或主要经营者从业超过3年;
2、申请借款的企业主在当地居住的时间至少2年;
3、申请贷款的小微企业主信用记录良好;
4、小微企业具备一定的发展潜力;
5、在交通银行开设账户,且在交行进行企业结算业务。
交行小微企业创业贷款申请资料
1、企业营业执照、企业组织机构代码、企业税务登记证、法人代表身份证等证明材料的原件或复印件;
2、企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同等;
3、贷款卡及密码。
交行小微企业创业贷款其他属性
1、创业贷款额度最高500万;
2、贷款期限1年以内;
3、采取差异化定价方案,根据客户能够提供的担保方式确定不同的利率浮动档次;
4、还款方式自由选择,匹配企业的生产经营情况与现金流特点;
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