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华夏银行小微企业贷款产品推介
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华夏银行针对小企业设立了专项信贷服务机构,旨在帮助更多小微企业及个体工商户解决融资贷款难题。目前,小企业、企业主及个体户可以通过多样化的担保方式申请贷款,包括房产抵押、联保贷款、保证贷款等,此外,还针对创业型的小企业推出企业贷款产品。为了进一步提高小微企业贷款服务质量,华夏银行还创新推出了年审制贷款及宽限期还本付息贷款。

华夏银行小微企业贷款产品

为了更好地帮助小微企业解决贷款难的问题,华夏银行总部专门成立了中小企业信贷部,着眼全局谋划小企业融资服务。不过,华夏银行小企业贷款服务在全国范围内容才初具规模,并不能满足很多小微企业的贷款需求,而且针对小企业的贷款产品也不是太多。目前,对于普通的小微企业及个体户来讲,比较适合他们的贷款有房产抵押贷款、多户联保贷款及创业贷款。

属性 房产抵押贷款 多户联保贷款 创业贷款
产品简介 借款人将合法有效的房产作为抵押物向华夏银行申请贷款,银行根据房产抵押率及价值评估而发放的贷款。 多个借款人自愿组成联保小组,成员之间协商确定授信额度联合申请,每个借款人均为联保小组其他所有借款人提供连带保证责任。 向进行创业和再就业的小企业提供的分为两个融资时段的流动资金贷款业务
适用对象 能够提供个人合法有效的房产作抵押的小微企业主或个体工商户 适用于抵押物不足但信用良好,能自愿建立联保小组的小型企业、微型企业、个体经营户及农村承包经营户 适用于成立半年以上但不足五年,或企业实际控制人从事该行业半年以上但不足五年的创业期小型企业、微型企业、个体经营户
贷款额度 最大贷款额度为2000万,但具体需要根据借款人提供的抵押物价值来决定 单户授信额度最高2000万元 房产抵押或担保公司提供担保的,小微企业最高500万,个体经营户最高300万;政府部门推荐的,小微企业在100万以内,个体户50万
贷款期限 小微企业贷款期限最长3年,个体经营户贷款期限最长5年 融资期限不超过12个月,同时融资到期日不超过授信期限到期后2个月 贷款期限最长不超过3年。其中贷款期限分为两个阶段,即T+N(T≤12个月)
产品特色 1、审批快捷,享受专有的审批流程和通道,手续简便、流程简化;2、还款灵活,可按计划还款也可到期还本息 1、资源组合共同担保;2、审批快还款方便;3、可以3-7户联合担保。 1、可根据实际经营情况,灵活选择贷款期限;2、可采取房产抵押、保证担保的一种或多种组合,方式多样化;3、在第一融资阶段内可以不归还本金,在第二融资阶段内按合同约定按计划偿还贷款本金


华夏银行小企业贷款特色产品

1、年审制贷款
年审制贷款是华夏银行为缓解小企业“转贷难”,创新推出的不超过三个融资时段的流动资金贷款,除最后一个融资时段外,在其他融资时段到期前通过年审,无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段,从而缓解小企业短期划款压力,实现资金轻松周转。
适用于回款周期、生产周期较长、占用资金较多、逐月回笼资金较为稳定,在贷款使用前期主要为投入期、后期回款较为集中的小型企业、微型企业和个体经营户(含个体工商户和小企业主)。
根据小企业实际情况,既可以提前偿还部分或全部贷款本金,也可以按合同约定分期偿还贷款本金。
授信期限一年,贷款期限最长3年,方便小企业合理安排生产周期,专注生产经营。
2、宽限期还本付息贷
为缓解小企业客户还款压力,给予借款人一定的还款宽限期,客户在第一融资时段内仅需按月偿还贷款利息,在第二融资时段(宽限期)内还本付息的授信业务。
适合那些前期生产周期较长,后期回款较集中,有固定的经营场所,信用状况良好的小型企业、微型企业、个体经营户(含个体工商户和小企业主)。
根据客户资金回流的周期和生产经营特点,给予一定的还款宽限期,减轻企业到期集中还款压力。
采用分段定价的模式,不同阶段采用不同的利率定价,降低客户融资成本。
可采用质押、抵押、保证等多样化的担保方式。

融资时段的说明:最多可分为三个融资时段,T+N1+N2(T≤12个月,N1≤12个月,N2≤12个月)。根据客户经营状况、资金周转周期等情况,合理确定融资时段,可以采用两个融资时段即T+N1(T≤12个月,N1≤12个月),也可以采用三个融资时段即T+N1+N2(T≤12个月,N1≤12个月,N2≤12个月)。

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