贷款 贷款攻略 新型贷款 大学生贷款消费引争议 反方:过早介入债务往来
大学生贷款消费引争议 反方:过早介入债务往来

通常意义上,在校大学生除了助学贷款,似乎很难有条件获得其他项目的贷款。然而,当互联网金融发展到今天,在校大学生群体已成为小额贷款的主要发放对象之一。

在评论人士眼中,学生消费贷、创业贷产品一推出就注定充满了争议。支持者认为,学生贷让学生们提前享受到融资消费和融资创业的便捷,具有正面的意义。而反对者则认为,学生们的责任是学习,而不是消费和创业,过早地介入债务往来,将会留下难以把控的人生风险,且影响学业。

案例:贷款两千创业

阿东目前的身份是东莞某学院一名大三学生,明年就将进入到社会面临未知的职业生涯。而实际上,作为农村出来且父母均为普通农民的他,自从跨入大学校门就一直在勤工俭学,从帮人补课到送快递、送快餐等,直到不久前申请贷款开起了网店卖蜂蜜。

“现在的大学绝对不是单纯的学习场地,互联网给大家提供了太多的机会,无论是开店创业还是消费。”阿东说,自己现在是网上学生贷款项目的常客,已经有一年多的时间了。最开始自己在淘宝上注册了一个销售老家蜂蜜的网店,因为要进货,又不想找父母要钱,于是在互联网利用学生信用贷款项目申请,成功获取了两千元的贷款。

拿着两千元的资金,阿东购置了数十斤原生态蜂蜜,在经过分装之后,仅仅是在同学们之间,他就在一个月之内赚取了两千元的纯利。“生活费已经够了,准备就这样做下去,直到毕业。”

案例:贷款三千元去旅游

而与阿东不同,今年上大学四年级的阿梅则对买卖做生意不感兴趣,这与她家境相对较好有关系。“我每到节假日就喜欢去旅游,以前是父母给我出钱,后来我就自己赚钱去旅游,如果钱不够,就去网上贷款,然后自己做兼职来还贷款。”刚刚过去不久的五一节,阿梅与同学去了一趟上海,还玩了一下试营业的上海迪斯尼乐园。总共花费将近三千元,这笔钱全来自她在网上贷的款。

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调查:大学生贷款主要用于考证

目前,从事学生消费、学习贷款金融业务的平台公司相当多,在宣传上大多数特意淡化大学生贷款这一概念。记者从工商银行、中国银行等大型国有银行人士处获悉,目前他们都没有类似的业务。因此大学生若有融资的需求,也只能去到网络平台公司进行操作。

你我金融主要从事手机APP金融业务,该公司总经理廖红梅透露说,大学生借贷比例在你我金融APP项目中并不大,大约在1%左右,但是成长空间令人乐观。大学生们贷款用于哪些用途?目前实际操作来看,大学生贷款主要用于考证,例如雅思、托福、驾驶证、人力资源从业证等等,也有部分用于旅游、电脑的购买等消费类的贷款,不过这类申请很少。

廖红梅透露,在贷款额度上,一般的大专、本科生通常限定在三千元以内,而研究生、博士生则有所放宽,可以达到五千元甚至更高。

对于偿还问题,廖红梅认为大学生贷款大部分都是用自己兼职、勤工俭学的收入来还,基本上很少用家里人的钱还贷款。

业内:为培养潜在客户

对于学生网络贷款,业内人士认为:“我们要的不完全是学生们直接的贷款,这些业务利润不高、调查程序复杂,且额度很小。实际上我们要的是一些数据,还有培养他们对网贷公司的认同感。这样,他们今后走出校门参加工作,也在一定程度上是我们的潜在客户,这才是网贷公司的最终目的。”

廖红梅认为,大学生毕业后留在大中城市的机会比较高,今后的赚钱能力也比一般群体要高一些。

记者了解到,机构目前针对大学生的贷款利率相对较低,这主要是基于大学生未来的成长性,低利率可以吸引以后长期合作的出发点。大约要比一般的金融贷款低2%左右。

记者了解到,学生贷款项目发展非常快。“这类业务的成长性很强,但是盈利能力不是很强。因为大学生贷款毕竟是微小的额度。这是一个趋势,而一般的银行和传统金融企业是不会去做的,我们只是细分了一块市场。”接受采访的业内人士说。

赞VS弹

赞成:学会合理利用金融工具

实际上,大学生贷款创业、消费和学习,赞成者认为大学生毕竟是成年人,具备独立承担法律责任的条件,合理利用金融工具,为自己的学习、理财和创业提供便捷有利无害,关键是要掌握尺度。

“从正面意义来说,大学生贷款如果引导得好,可以使他们今早懂得使用金融工具,与金融机构建立合作关系,减少他们对家庭的依赖,明白要钱与借钱的区别。”廖红梅说。

某网贷总经理认为,从社会功能来看,在掌握好尺度的前提下,对大学生制定贷款产品有着积极的正面作用,比如可以支持大学生们解决考证、学习经费不足的问题,增加他们理财意识、减轻对家庭的依赖,培养他们的金融风险意识等等,毕竟大学生也是成年人。

反对:影响学习和今后的信用

而反对者则认为,大学生不具备融资的条件,他们的主要任务是学习,在没有预期收入的前提下,有关机构针对他们进行放款,转移了他们的学习注意力。一旦超出他们的还款能力,就会构成极大心理压力,从而影响学习,也为今后的信用带来负面作用。

对此,唐军表示,从单纯的项目盈利空间来说,他并不看好大学生金融业务,因为其单笔业务额度太小,企业盈利前景受阻。

“学生贷款用于消费,而不是用来增长技能或者投资理财,这就偏离了学生的本分。”唐军认为,大学生贷款市场应该建立在帮助他们,而不是带来风险,否则极易带来负面影响,这也是当前业界人士意见不同的原因。

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