贷款 贷款攻略 新型贷款 企业失信有“污点” 殃及职工贷款怎么破?
企业失信有“污点” 殃及职工贷款怎么破?

房产企业失信,导致购买人无法贷款;企业失信,不但企业法人无法贷款,也可能波及职工。上周五,本报刊发的《逾44.8万“钉子户”仍未年报公示》引起广泛关注。企业失信为何波及职工贷款?还有哪些“污点”或殃及职工?在贷款时,遇到这类尴尬是否有办法化解?对于读者热议的几个问题,记者进行了深入采访。

市工商局:“牵连”职工目前尚属个案

上周五的报道提到,企业未进行年报公示,对普通老百姓也有影响。例如,青浦一家房地产开发公司,未进行企业年报公示的行为,直接导致部分购房者在购买该企业开发的商品房后,无法向银行办理贷款的尴尬。还有一例是,一家企业因未年报公示,而被列入“经营异常名录”。这一不良信息直接导致员工袁女士的收入证明存在瑕疵,银行在房贷放贷时不予发放贷款。

市工商局、长宁市场监管局相关负责人均表示,因袁女士所在企业被列入“经营异常名录”的“黑名单”,而导致其贷款受阻的案例是真实的,但从目前来看,这一案例仍属个别现象。

长宁市场监管局相关负责人向记者指出,因应报而未年报公示等原因直接导致企业被列入“经营异常名录”,是对企业诚信度的考量,而将“列异”后对企业实施联动惩戒也是对不诚信行为的一种制约。而在这些典型案例中,对员工造成影响是大家最为关心的。

业内人士指出,袁女士的个案在未来市场监管中,或成为监管部门理想化的“蓝本”。而从案例本身出发,在每年年末银行针对企业信用监管,一旦清理贷款和不良资产时,发现企业的经营异常行为而对企业不予放贷,也可能直接导致企业无法继续经营、甚至关停,这也会造成员工在一定时间内因企业因素而无法还款,因此对“列异”的不诚信企业员工的贷款考量不无道理。

银行:“列异”或致职工收入不确定

一家城商行贷款业务部门相关人士也告诉记者,房企进“黑名单”从而影响购房人贷款是大概率事件,就像此前6家中介被停贷那样,购房者应该关注,相关部门也应该提醒购房者。

“另一例企业进入黑名单,导致员工袁女士收入证明存瑕疵,可能是银行认为借款人未来收入来源存在不确定性,从而影响贷款审批。”上述人士表示,如果是这样的原因贷款遇阻,似乎只有辞职换工作了。“但如果是报道中所称的,公司进入黑名单出具的收入证明不被银行采信,那从我们实际贷款发放中来看,单位收入证明不是银行核查借款人收入的唯一途径。还可以通过社保缴纳记录、纳税申报表等材料来核实。”

也就是说,员工如果还能出具税单、社保记录、收入流水等其他更具说服力的材料来证明收入情况,房贷还是有可能办下来的。

#p#副标题#e#

业内:收入外还可提供其他“旁证”

一家大银行房贷部门负责人亦向记者证实,如果银行认为贷款人所在企业存在经营风险,那么导致的后果轻则减少贷款成数,重则直接拒绝贷款申请。“比如一些跑路的P2P、最近发生问题的理财公司,其员工在换新工作前,确实贷款会遇到阻碍。”

“不过,银行了解贷款人信用的主要依据———央行征信报告中,目前并没有其所在单位的信用经营信息,也就是说,银行审核贷款时并不能直接看到借款人企业的情况。”该负责人称,但银行会根据贷款人所在单位的性质、所处行业,以及贷款人收入,综合考虑放贷。“公务员、事业单位或是大型企业,我们就可能不去做进一步了解;而一些不知名或是经营有异常的小企业,银行可能需要获取进一步的信息,比如收入证明之外,还需要银行流水、社保缴纳等其他‘旁证’,也可以了解企业的信用、经营情况等。”

记者从市工商局了解到,目前,“企业经营异常名录”已向全社会公开,所有市民都能够通过市工商局官网平台进入并进行查询,而对银行还是企业方和相关员工而言,得知是否被“列异”非常便捷。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市