贷款 贷款攻略 新型贷款 大学生金融知识匮乏消费贷监管刻不容缓
大学生金融知识匮乏消费贷监管刻不容缓

这是笔者今年第二次谈及大学生消费贷的问题,因为这一监管空白的危害正以几何级数增长。

如果你还不知道大学生消费信贷的影响有多大,可以看看这一组数据。根据教育部发布的《中国高等教育质量报告》,2015年中国大学生在校人数达到3700万,全世界第一。2015年我国大学生消费市场规模超过4000亿,预计2016年大学生消费市场规模可达4400亿。

因此,在其他贷款已经相对饱和、各种金融创新又层出不穷的情况下,大学生消费贷款、大学生消费分期成为近两年最热门的金融创业领域。大到购买3C数码、奢侈品、旅游、教育培训、考驾照、美容等,小到话费充值、游戏充值、电影购票等,有的平台还提供现金借贷分期产品,让大学生们开始习惯“花明天的钱”。

然而,与这种日趋膨胀的消费欲望不对称的是,大学生贷款特点却被业内形容是人傻,钱多,好推广,欲望大,好收拾。原因有多方面,首先,大学生未出社会,对于资金定价本来就不敏感,基准利率是多少?房贷利率是多少?银行消费贷款是多少?这些大部分大学生都难以说出个大概,又如何知道什么是高息贷?

利用大学生对借贷知识缺乏了解,各种平台并没有清晰地让大学生了解逾期后果。根据不同媒体的调查,逾期费率不明确的平台占比五到八成。这也就意味着,大学生在贷款购物时甚至无法看到自己会额外付出多少钱。另据媒体调查,分期买iPhone 6s plus,有平台的年化利率高达25.55%;逾期费率相差60倍,有平台的逾期每日费率高达3%,即1万元贷款逾期每日的利息为300元。

再加上负担大学生真正债务的是父母等家人,他们自身并没有切身感受,因此学校推广比社会推广更容易;没有社会经验,出现逾期或拖欠贷款追款更容易。这些都让大学生消费贷款成为所谓金融创新领域的香饽饽。

因此,在教育大学生了解分期消费常识的同时,监管层更应对大学生消费分期平台进行适当监管,起码要备案平台信息,同时将借贷信息数据接入央行征信平台,避免大学生在有消费能力之前就过度信贷,从而影响终身信用

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