贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 掌握5大技巧还房贷 省下真金白银
掌握5大技巧还房贷 省下真金白银

目前,房贷是大多数购房家庭的一大开销。作为房奴一族,感觉每天早上醒来都心慌慌,因为欠着银行钱,买个贵点的东西都纠结半天,还贷宝宝心里着实是苦啊。其实,还房贷也大有学问,掌握了一定的技巧,分分钟可以做到“四两拨千金”,省下不少白花花的银子。

技巧一:房贷跳槽

很多人在买房时候希望银行能给出房贷利率优惠,但如果你现在所在的银行不能给,那你可以去办理房贷转按揭,寻找更实惠的银行。房贷跳槽就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。转按揭会产生一些费用,有些银行为了吸引客户,还有推出“低成本转按”服务。

技巧二:双周供更省利息

双周供指的是个人按揭贷款由传统的每月还款一次,改为每两周还款一次,每次还款额为原来月供的一半。月供转“双周供”后,每个月仍然偿还同样数额的房贷,但因为“双周供”缩短了还款周期,较高频率的还款可以加速减少贷款的本金。这意味在整个还款期内,双周供所偿还的贷款利息,是远远小于按月还款时的贷款利息。不足之处是,这样贷款人每月还房贷的日期会不断提前,一年下来就比原计划多还一个月的贷款,资金压力会有所增大。

技巧三:提前还贷缩短期限

提前还款还的都是本金,本金少了自然产生的利息就少了。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以减少利息的支出。如果贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。但提前还贷前要先算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的作用不大。

技巧四:公积金和组合贷款能够大额冲抵

公积金贷款和组合贷款,个人账户内的余额,可以大额冲抵。所谓大额冲抵,就是将公积金账户内的余额一次性冲抵到业主贷款总额里面,比如,你贷款30万,公积金账户有10万元余额,做完大额冲抵后,需要还贷的金额只剩20万元,这种提前还贷形式是不需支付违约金的。

技巧五:按月调息

不少商业银行有推出固定利率房贷业务,在该业务中,不论市场利率如何变动,贷款人都以贷款合同的约定利率支付利息,这实质是把利率风险由贷款人转嫁到银行。但在目前的降息趋势下,房贷固定利率转为浮动利率会更划算。不过,值得注意的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金,所以在下决定之前,得仔细咨询银行相关费率的问题,以免得不偿失。

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