贷款 贷款攻略 购房贷款 公积金贷款 公积金贷款买房竟有这么多限制?99%的人都不知道
公积金贷款买房竟有这么多限制?99%的人都不知道

  公积金贷款利率低,成为不少购房人的选择,不过公积金贷款有包括最高额度限制在内的一些限制条件,使得一些购房人不能如期望中那样顺利申请公积金贷款买房,犹如买房路上的“拦路虎”一般,今天就给大家总结几个多数人都不知道的公积金贷款限制条件,并附上购房建议,尽可能的帮助大家顺利申请公积金贷款买房。

  贷款有最高限额

  公积金贷款有一个最高限额,例如北京地区公积金最高贷款额度为120万。另外个人和夫妻申请的额度也有差异,一般夫妻申请的最高额度高于个人,例如上海个人公积金贷款买房最高额度为60万,夫妻则为120万元,相差近一倍。对于不少生活在一线城市的人来说,公积金的那点额度并不能满足购房需求。

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  建议:如果夫妻两人都正常缴纳公积金,可申请夫妻共同贷款,这样获得的贷款额度也相对高一些。如果额度仍然不够的话,可以考虑申请组合贷款。

  申请组合贷款被银行、卖方拒绝

  说到申请组合贷款,该有朋友抱怨了:哪那么容易申请,有的银行不给办,连卖房的也不接受组合贷款。说到底,还是因为组合贷款涉及了公积金中心、银行等多家机构,在流程上会慢一些,一般申贷周期为2-3个月以上,卖房人要等上这2、3个月才能拿到尾款,着急用钱的肯定不愿意等。从银行的角度看,出于对风险的考虑,一套房产不能同时抵押给两家银行,所以不愿意接受组合贷款业务。

  建议:如果实在想申请组合贷款,在选房的时候就和房主谈好,找到愿意接受组合贷款的房东。银行方面,如果公积金贷款和商业贷款的放款银行为同一家的话,一般是可以申请组合贷款的,具体可向贷款银行咨询。

  公积金贷款受开发商“歧视”

  正如上面所说,组合贷款申贷周期相对较长,不仅买二手房会遇到阻碍,买新房的时候也会遭到开发商“嫌弃”,因为申贷周期越长,对于开发商来说回笼资金越慢,承担的风险也越高。

  建议:如果开发商不接受组合贷款,可与其商谈,在价格或者其他费用上做些让步,让开发商接受组合贷款也是有可能的。如果实在不行,可以选择申请商业贷款,然后提取公积金偿还商贷,也可以减轻点房贷负担。

  缴存时间有要求

  不仅是申贷时间,公积金的缴存时间也会影响房贷申请,总结发现,多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是:申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态,代表城市有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、长春、沈阳、太原、南京、杭州、包头、武汉、南昌、昆明、福州、济南、乌鲁木齐、海口。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款,比如天津、长沙。不少人跳槽换工作时没有考虑到公积金断缴问题,导致之后因为缴存时间的问题,导致无法申请公积金贷款买房。

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  建议:在更换工作时,最好咨询当地公积金中心,公积金断缴是否可以通过补缴申请公积金贷款买房,如果可以的话,短时间中断对缴存时间影响不大,如果不可以的话,最好还是做好下一步打算再辞职。

  公积金账户余额不足影响贷款额度

  有朋友反映:提取公积金会影响以后的贷款额度,真的是这样吗?实际上这里说的影响贷款额度的条件指的是账户余额,有的城市确实把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一,比如广州规定:贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数,账户余额太少,能申请到的贷款额度也就越低,达不到期望值自然会影响买房。当然,并不是所有城市都会考查账户余额,但是要满足连续缴存一定时间的要求才能申请贷款。

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  建议:各位在提取公积金的时候,如果以后有买房打算的话,最好咨询一下当地公积金中心,确定账户余额是否影响贷款额度后再决定是否提取,以免以后买房受影响。

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