贷款 贷款攻略 新型贷款 5亿险资增援农村小贷
5亿险资增援农村小贷

近日,获保监会业务试点批复,中和农信与中国人民保险集团全资子公司人保资本投资管理有限公司签署5亿元“支农支小债权投资计划”(以下简称“投资计划”)。该计划将通过中和农信分布在全国18个省170多个项目县的分支机构,将资金投放到有需求的农户手中,预计将帮助7万贫困农户脱贫致富。

人保“支农支小”早有作为

“该投资计划是人保集团在‘支农支小’领域的再次创新,为了配合支农支小政策精准落地,人保资本以‘担当责任、创造价值’为企业使命,坚持创新引领,实施市场化、专业化、特色化、一体化、金控化的发展战略,力求更有效地服务三农和小微企业。”人保相关工作人员对记者表示。

早在今年2月,由人保资本发起设立的中国人保支农支小债权投资计划(中和农信)就与委托人签署协议,全部5亿元额度认购完成,人保财险、人保寿险、人保健康险分别认购2亿元、2亿元、1亿元。

“该计划主要向分布在全国各地、已购买中国人保保险产品的农户、小微企业或个体经营者发放小额贷款,助力解决三农与小微主体‘融资难、融资贵’问题,是中国人保响应中央号召,践行国有大型金融企业社会责任的切实体现,具有广泛而深远的社会意义。”上述人保工作人员介绍道。

他还表示,该计划借款人多为具备一定劳动能力,生活处于贫困线附近,有改变生活的热切渴望,但却很难获取贷款的中低收入农村妇女。此次发放的小额贷款户均1万余元,主要用于发展各类生产,通过“授人以渔”理念的传播,让借款人通过自己的双手改善家庭生活,为国家扶贫、减贫事业添砖加瓦。

据了解,该计已完成第一笔2亿元提款工作,向4718位借款人发放了7353.25万元的贷款,预计惠及超过1万户借款人。后续3亿元资金也将陆续发放,持续为支持农业、小微事业贡献力量。

双方合作尽显优势互补

当被问到为何选择与中和农信进行合作时,上述工作人员表示,中和农信深耕农村金融市场已有20年,在农村有着广泛的群众基础,人保资本非常认可其在打通农村金融最后一百米的理念与上门服务的方式,更看重其有效的风控手段,使得双方的合作一拍即合。

据悉,中和农信小额信贷起源于1996年世界银行与中国政府在秦巴山区的扶贫项目,经过20年的发展已经成长为中国最大的小额信贷社会企业,作为一种“授人以渔”的扶贫手段,已经有超过两百万贫困人口从中受益。

截至2016年2月底,中和农信小额信贷覆盖全国18个省的171个贫困县(其中85%为国家级贫困县),累计放款134.1万笔、137.7亿元,贷款余额31.7亿元,有效客户32.5万户(其中农户占比95%、女性客户占比93%、初中以下学历占比93%),户均贷款余额9,753元,不良贷款率0.78%。

中和农信总经理刘冬文认为,与人保资本的合作,既是对中和农信的一种认可也是对融资渠道的又一次探成功探索。“我们与人保的优势共同点是多年来我们都在深耕农村金融市场,做到了真正面对面的服务农户,下沉到位。人保的支农支小的资金,可以透过我们直接真正的投放给有需求的农户。而且我们对风险控制也很好,截止到3月底,超过30天的风险贷款率仅为0.76%。这样的风险控制,可以使得支农支小的资金发挥最大的效能。这也是人保选择与我们合作的原因。”

他还强调,本次5亿元支农支小债权投资计划的签署不仅实现了双方的资源共享和优势互补,也是双方在保险、信贷以及融资等领域开展合作的又一重要举措。双方表示在未来都将发挥自身市场与技术优势,为共同的目标客户定制创新保险保障产品,来提高客户对经营风险的抵御能力,降低信贷风险,扩大业务覆盖面,发挥金融对农村生产经营的支持促进作用。

#p#险资成为资金来源新渠道#e#

现任世界银行集团国际金融公司(IFC)东亚及太平洋地区首席技术援助官员、金融基础设施技术援助负责人赖金昌先生认为,保险公司借款给中和农信这类非存款类信贷组织,增加了其资金运用的渠道。对中和农信来说,借入险资增加了其资金来源的渠道,这两者的匹配非常好。

据了解,信贷机构通过保险公司融资在国际上已经是比较成熟的做法。赖金昌先生介绍,在国际上,一般国家都会有规模较大的非存款类放贷行业,该行业中机构数量比商业银行要多很多,但这类机构不能吸收存款,它的资金来源有十几种,包括发债、商业银行借款,其中主要的资金来源于长期资金提供者,包括养老金、基金会和保险公司等。这些机构手中握有大量现金,也需要通过投资实现增值保值。

同时,中和农信为了实现机构的可持续发展、业务的高质量增长以及提高服务对象的覆盖程度,其融资渠道在不断创新的同时还凭借优良的信贷资产和高效的风控体系让自身赢得了越来越多的投资者青睐。

“从依靠专项资金到银行批发贷款再到借助资本市场进行资产证券化,中和农信创造了多个小额信贷领域的融资经验。中和农信的市场化融资使金融扶贫力度增强,捍卫了小额信贷的本源和社会企业的本质,为贫困农户脱贫致富,提供了行之有效的解决方案。未来中和农信将探索与多方机构的合作模式,为农村贫困人口提供全面、优质、实惠的金融服务。”刘冬文说道。

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