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房产抵押贷款办理流程详解

房产抵押贷款是最主流的一种借贷方式,通过抵押房产来贷款,往往对贷款需求人的条件比信用贷款宽松得多。尽管房产抵押算是比较快捷的贷款途径了,但是房产抵押贷款的办理流程还是相当复杂的,借款人要向贷款机构申请,评估公司要看房评估房价,需要去当地房管局办理房产抵押,还得等待银行信贷评审等等。最重要的是,在办理的过程中,也会遇到很多当前房产或借款人条件不符合的诸多情况。

房产抵押办理流程

向贷款机构提交房产抵押贷款申请资料

申请房产抵押贷款前,借款人最好将贷款所需资料准备齐全,这样可保障贷款的顺利审批。据了解,申请房产抵押贷款借款人需要提交以下资料:

(1)身份证明:包括本人有效身份证(抵押房产若为夫妻共有房产则需提供夫妻双方身份证)、户口本等;

(2)婚姻证明:已婚人士提供结婚证,未婚人士提供单身证明,离婚人士需要提供离婚协议和单身证明;

(3)房产权属证明:房产证、国有土地使用证;

(4)工作证明:主要是指单位开具的工作证明,若借款人不能提供该证明,可以与贷款机构协商看看能否用盖有公司公章的劳动合同或工作牌替代;

(5)收入证明:主要是指近半年的银行流水,个别贷款机构表示可接受近三个月的银行流水;

(6)居住证明:房屋租赁合同/房产证/水电气缴费单据;

(7)其他资料:贷款机构要求提供的其他资料。

评估机构对房产价值进行评估

房产评估是房产抵押贷款中必不可少的一道“工序”,之所以要走这一程序,主要是为避免房产难以变现的情况出现。那么评估机构评估房产价值主要会查看哪些呢?

(1)房产自身结构评估机构查看房产结构时主要会看其朝向、楼层、套型等。如果该房产套型落后,使用不方便,功能比较陈旧,那么评估值肯定会受到影响,相应的如果朝向不好或是有漏水、渗水等情况,也会受到一定的影响。

(2)房产所处环境如果你提供的抵押房产所处环境较好,评估值相对要高一些。也就是说,该房产所处小区布局、设施、绿化及外观造型好,会为评估值加分。

(3)房产成交价格评估机构评估抵押房产时也会了解房产成交价格,因为他们是依据三级市场成交价格评估现楼市值。找评估机构对房产进行评估,是需要交纳评估费的。据悉,房地产估价采用差额定率累进计费,即按房地产价格总额大小划分费用率档次,分档计算各档次的收费,各档收费额累计之和为收费总额。

签订房产抵押贷款合同及合同公证

如果借款人提供的房产、自身条件均符合贷款机构要求,那么接下来就需与银行签订房产抵押贷款合同及合同公证,但是办理此项手续时,大家要注意以下事项:

(1)仔细阅读合同条款,弄清自己需要履行的义务及应享有的权利;

(2)签订抵押借款合同的抵押人与借款人必须为同一人;

(3)房产必须办理抵押登记手续,否则抵押合同无效;

(4)抵押合同中不能约定“在债务履行期届满,抵押权人没有清偿债务能力时,就将抵押物的所有权转移给债权人所有”。此约定没有法律效力。

(5)签订抵押合同时要注意贷款合同的有效性,因为当贷款合同无效时,抵押合同也无效。

到房管局及国土局进行房产抵押登记

用房产作抵押办理贷款时,必须办理房产抵押登记手续,如果未办理此项手续,则抵押无效,这也是维护贷款机构权益的一项必要手续。办理房产抵押登记手续时,借款人需提交以下资料:

(1)抵押借款合同;

(2)借款人有效身份证复印件;

(3)房产证(原件)、国有土地使用证;

(4)抵押登记申请表;房产评估报告。

取得他项权证后等待放款

贷款机构取得他项权证后,借款人就耐心的等待放款了。按照借款人与贷款机构的约定,贷款机构将以现金或转账的方式为其发放贷款。但是,笔者在这里要多说一句:拿到贷款后,一定要按照贷款合同规定按时足额还款,以免因逾期还款产生不必要的麻烦。

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