贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 当心,土地使用年限也会影响你的房贷年限
当心,土地使用年限也会影响你的房贷年限

最近新闻在报道,在不久的将来我们有可能买不到期望了,买房贷款更多的是现房交易了,其实小编心里不知道多欢喜,这意味着买房的安全系数大大提高了,这也意味着,在申请专贷款房房的时候,不再担忧交了首付,贷款又办不下来的情况,或是交了首付,贷款办理最后与自己期望的不一样,比如额度没批够,贷款年限没够,不管哪一样,都会大大增加你的月供负担的,说到这个问题,可能贷款额度没批够,大家还好理解,至于说贷款年限,多数人可能会说不都是规定的20年,甚至有些银行还会发放到30年的贷款吗,这其实并不尽然,我们通过下面一个案例来看看:

在某500强工作的小雪姑娘看中一套价值94万的二手房,要申请贷款,中介告诉小雪姑娘房子建造时间是2008年,贷款30年没问题,但是当准备好材料到银行申请贷款时,却被告知,该套房子的土地使用期限只剩38年,贷款年限最多23年,比预想的足足少了7年,原本每月还3800元房贷,一下子增加到4500元,但是当时已经签了购房合同,只能硬着头皮签了贷款合同,按照每月4500元的月供还房贷,比预期每月增加了700元。

看到这里大家就会想,什么是土地使用期限呢,那所谓的房龄又是怎么回事呢?我们先来看看这二者间的区别

房龄是指从房屋竣工验收合格交付使用之日起计算

房屋土地使用年限是指从开发商拿地时开始算起。

这就是说,如果开发商拿了地,但并没有修楼建房,而是过了几年再修楼建房,再出售商品房,而你申请房贷的话,这个年限是要计算进去的!!!不难看出来期房购房就是有这样坑吧!

弄清了这个问题,再来看看实际申请房贷中,银行是如何计算房贷年限的呢,以上面这个例子我们再来看看

土地使用期限有效期到2053年,开发商拿地时间为2003年,房子建成时间为2008年,那么到2015年房子的剩余土地使用期限=2053年-2015年=38年,房龄=2015年-2008年=7年。当时贷款银行给出的贷款期限计算方法是这样的:最高贷款年限=土地使用到期日期-(本年年份+15),其中15是银行规定的风险日期那么徐女士的最高贷款年限=2053年-(2015+15)=23年值得一提的是,对于二手房土地使用年限剩多少,多数银行都通过专门的评估机构对房子进行评估,也有银行是依据房产证上的标示日期确定土地使用期限,不同银行确定贷款时间的计算公式会有差异。除了土地使用年限,房龄也是影响贷款年限的重要因素,银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年,有银行规定不能超过15年,更严格的要求不能超过10年,并且有的银行规定房龄加贷款年限不能超过30年,有的规定不能超过40年,也有规定不能超过50年的,所以你的房子贷款能贷多久也取决于银行对房龄和土地使用年限的要求。

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