贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 大俊说房市:公积金退出历史舞台?缴存比例降低刺痛房奴
大俊说房市:公积金退出历史舞台?缴存比例降低刺痛房奴

  中国楼市已看淡,大俊给您说说看!

  这一周大俊发现,随着各地调控政策接连颁布实施,之前火热的楼市已慢慢趋于平静,可供人们讨论的谈资也变少了很多。

  所以,在4月15日,住建部副部长陆克华在国新办的例行吹风会上宣布,我国将从5月1日起阶段性降低住房公积金缴存比例,凡缴存比例高于12%的一律予以调整,该政策暂按两年执行。

  其实,大俊在知道这个消息之后,内心是抗拒的,为什么呢?仔细想一下,“凡缴存比例高于12%的一律予以调整”的言外之意就是,从5月1号之后,公积金缴存比例的上限也就只有12%了。

  虽然说,从今年两会开始,降低“五险一金”缴纳比例的呼声就不绝于耳,尤其是在4月11日的经济形势座谈会上,李克强总理就已提出要,支持各地从实际出发,在国家统一框架下,阶段性降低“五险一金”。加大清理各种不合理收费力度,减轻企业负担。

  但大俊从自身角度来说,很不愿意降低“五险一金”的缴纳比例,尤其是公积金的缴纳比例,肯定有很多人会说,缴存比例降低了,工资还可以多拿一些,何乐而不为呢?

  好吧,你们这群人估计是没什么买房压力才可以过的如此洒脱,但是对于有买房计划的人和正在还房贷的人来,这一消息无疑是个巨大的打击。

       缴存比例降低 房奴压力增大

       举个例子来说明:

  众所周知,单位和个人每月缴存的公积金数额 = 上一年月平均工资 x 住房公积金缴存比例。

  当然,每个地区的缴存比例有所差异,比如北京为12%,上海为7%,广州及深圳为20%。

  假如2015年你的月平均工资为5000元/月,此前的公积金缴纳比例是15%,那单位和个人每月分别要缴纳5000×15%=750元,你的月公积金等于有1500元。

  假设调整后缴纳比例降低到12%,那单位和个人要缴纳5000x12%=600元,月公积金则为1200元,比以前少了300元。相应的,你到手的工资会多150元。

  也就是说,如果没有买房的打算,那么缴存比例低点也挺好,至少每个月到手的钱多点。但如果正准备买房,公积金缴存额度降低,势必会影响到你的公积金账户余额,而公积金的余额有直接关乎你公积金贷款的额度,账户余额低,能贷的金额就少,虽然目前商贷利率也不高,但相对于公积金贷款的低利率来说,买房的人肯定还是更偏向于公积金贷款买房。

  另一方面,对于正处于还贷过程的人来说,如果一个人每月减少300元,夫妻两个人至少就是600元,这一数字对于普通家庭来说也是一个不小的数字,降低缴存比例无疑会增加家庭还贷的压力。

  可怜的房奴,马上又要过上勒紧裤腰带的生活了……

       公积金或将退出历史

  针对这个公积金新政,还有一点大俊也不得说,我们都知道前段时间,全国很多地方都爆料出,公积金被“贷空”,住房公积金的资金池几乎见底,这一现象与去年下半年以来楼市回暖、公积金资源的使用门槛降低以及市场交易活跃等因素是密不可分的。

  但是,自2015年开始的多轮刺激政策也都是以公积金作为先导来刺激楼市的,所以公积金是被过度使用了,此外,大俊在上一周也谈到,政府以贷款的形式把大量住房公积金投入市场,肯定会导致市场上资金的膨胀,这其实是导致房价不断上涨的重要因素。

  据此,大俊认为,咱们国家是时候考虑建立国家住房银行,用它来取代公积金管理中心的职责。

  就目前现状而言,住房公积金现在并没有充分发挥作用,除了行政审批的问题之外,最关键的问题是额度不够,尤其是在贷款需求最旺盛的北上广深等一线城市,几十万的额度根本就不足以解决买房问题。

  而如果成立国家住房银行,它不仅可以吸收资金直接向居民发放住房贷款(比如住房储蓄银行,在天津、重庆两地均有施行),也可以通过资产证券化的形式购买商业银行的住房贷款资产(比如美国的两房),进而间接鼓励商业银行放贷。真正的成为一个给老百姓购房提供融资支持的政策性金融机构,帮助老百姓解决买房难的实际问题。

  所以,大俊觉得公积金或许是时候该退休了,毕竟,化解房地产库存的压力比想象的大,国家住房银行也是能够成为去库存的一大利器。

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