贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 五大行净利润比惨 个人房贷增速喜人
五大行净利润比惨 个人房贷增速喜人

昨天夜间,农业银行、建设银行相继公布年报,这也意味着,备受关注的五大国有商业银行2015年报全都出炉。从数据上看,五大行净利润增长全部回到1%左右水平,最高为中行1.25%,最低为建行0.3%。与之相对,个人贷款尤其是个人住房贷款业务逆势上扬,增速喜人。

据南都记者了解,今年各家银行普遍将房贷作为资产配置的重点领域之一。昨天,建设银行副行长庞秀生在业绩发布会上表示,“个人住房贷款是建设银行发展的一个重要战略。”

个人按揭贷款:建行仍是领头羊

面对经济转型中潜在风险显性化、利率市场化发展中利差收窄等复杂因素的影响,2015年银行净利润增速普遍下滑,严格控制地方政府融资平台、产能过剩行业信贷投放,加快信贷周转速度,节约信贷业务资本应用。

与此同时,个人贷款尤其是个人住房贷款业务逆势上扬。南都记者梳理已披露的10家银行年报发现,2015年多家银行加大了对零售贷款的投放力度,特别是加大对个人住房贷款低风险业务的投放。

年报数据显示,除了平安银行和民生银行2015年的零售贷款(或个人贷款)占整个贷款总额的比重比2014年有所下调以外,包括招商银行、工商银行、建设银行在内的6家银行的零售贷款比重均有所增加。其中,工行个人贷款比上年末增加4783 .97亿元,增长15.6%.建行零售贷款快速增长5962 .21亿元,新增占比58%.

从个人住房按揭贷款投放情况来看,工商银行、建设银行、交通银行、招商银行的个人住房贷款占零售贷款的比重均超过40%以上。

在个人按揭贷款方面,建行仍然是领头羊。截至去年年末,建行的个人住房贷款余额27738.95亿元,新增5 2 0 0.8 0亿元,增幅23 .08%,余额和新增保持同业首位。工行个人住房贷款占新增量的93 .19%,占全行各项贷款增量的55.4%.

一直注重零售业务发展的招行,在去年也加大对个人住房贷款低风险业务的投放,个人住房贷款余额为4912.66亿元,较年初增长52 .87%,占零售贷款的比重为40 .62%.

但是据此前平安银行披露的年报显示,2015年平安银行的个人住房贷款在零售类贷款中仅占3.78%,与2014年年末占比5.4%相比有所下滑。

建行副行长答南都记者:个贷是优质业务

为何房贷业务逆势上扬,银行竞相在该领域发力?昨天,建设银行副行长庞秀生在业绩发布会就此回答了南都记者的提问,“个人住房贷款业务一直是银行的优质业务,在当下的经济环境里更加珍贵。”

庞秀生表示,满足个人住房的信贷需求是个人消费金融非常重要的组成部分,从目前的情况看,个人住房贷款业务的风险比较低,2 0 1 5年的不良率在0 .3 %左右,2 0 1 4年为0 .2%.

中行负责人亦表示,满足居民日益增长的消费需求,将加大个人住房贷款业务拓展力度,巩固住房贷款业务基础地位。

周小川在日前上海举办的G 20峰会上也提到,个人住房贷款在银行总贷款的比重偏低,很多国家住房贷款占总贷款的比例达40%以上,而中国占比才百分之十几,银行系统认为住房贷款是比较安全的,会有发展的机会。

除了国有大行,股份制银行也在发力,其中2015年房贷仅占零售贷款3.78%的平安银行也将加大投入力度。

平安银行副行长蔡丽凤此前向南都记者表示,由于房贷本身具有风险低和使用客户黏性高等特点,再加上最近国家对于房地产行业出台了很多新政策。所以平安银行从去年开始已慢慢在加大房贷的投入,今年平安银行会投入更多去做房贷,按揭房贷比例会有所提高,但是也会控制整个节奏。

据悉,招商银行管理层在业绩发布会上表示,“个人住房按揭贷款是增长速度最快、质量最好的业务”。招行在2015年加大了住房按揭贷款的投入,按揭贷款增长1700多亿。

庞秀生:房贷优惠见底不会有价格战

平安银行行长绍平表示,最近一段时间北上深的房价有大幅抬升。房价上涨由多方面因素造成,因为房地产的主要问题是结构性问题,而非过剩问题。二三线城市的房价有很大程度下滑,一线城市出现上涨,个中原因也很多。

针对目前的房地产市场,建设银行董事长王洪章表示,系列新政并不是为了打压房地产市场,而是通过各项控制措施,保持房地产健康稳健发展,实现去库存的目标,不会因此出现新一轮低迷。

同时,王洪章对楼市和个人住房贷款业务未来表示乐观,由于对房地产的风险控制到位,不会出现信贷质量下降,业务也将持续增长。庞秀生补充说明,“一季度个人住房贷款数据增长势头迅猛,比前两年的增速还要快”。

据了解,目前沪深首套房住房贷款优惠折扣为9折,而广州地区目前首套房普遍去到8 .5折。银行竞相发力个人住房贷款业务后,会不会在利率优惠上打价格战?

庞秀生对南都记者表示,不存在价格战的可能。“确实市场竞争越来越激烈,前年定价水平相当高,去年、今年价格在往下走,现在(首套房住房贷款利率)普遍去到9折,感觉已经到底了。”

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