贷款 贷款攻略 购车贷款 贷款技巧 提前还车贷先付违约金?律师提醒:要看清合同
提前还车贷先付违约金?律师提醒:要看清合同

核心提示:随着银行金融产品的多元化,贷款购车成为不少消费者的选择。不过,车贷是否适合自己得因人而异,尤其对于汽车贷款中的手续费、利率问题,消费者应打听清楚。近日,市民王先生准备提前结清车贷时,却被告知要收违约金。业内人士提醒,消费者办理贷款前要看清合同条款。

提前还车贷

提前还款竟要支付违约金

安溪的王先生前年购置了一部15万元的车,其中10万元贷款按月分期。今年春节后,他在市区买了一套房子,在办贷款按揭时,销售经理提醒他,要把车贷提前还清,否则车贷作为负债,会影响房贷款申请。

为此,王先生准备提前将剩下的车贷一次性还清,可咨询4S店后,他发现,提前还款得交一部分违约金。他有点不明白,提前还款不是好事吗?4S店工作人员表示,当初签订贷款合同时,有相关的条款。王先生找到贷款合同,发现有一条约定:如果提前还款,余款要收取5%的违约金。“贷款一年了,也没人和我说违约金的事。”王先生说,剩余本金4万多元,提前还清要交违约金2000多元。

计算省2051元利息违约金达1210元

提前还贷,是否需要再付利息,违约金是如何计算的?记者进行了体验。

市民张先生2013年10月份购买了一部轿车,总价40万元,首付20万元,贷款20万元,贷款期限3年。他选择逐月本息还贷,每月需还本金5763元和利息293元。贷款合同第七条“其他条款”中有关“借款人要求的还款计划变更”的规定,“对于提前还款或提前部分还款,贷款人将加收提前还款金额3%的费用。”

按照合同,在目前还剩下的7个月中,张先生本应还每月本金加利息6056元,余下还款额为42392元,其中总利息2051元。如果提前还款,张先生除了交剩余本金40341元,但需交余下本金的3%违约金为1210元。

这样算来,张先生如果提前还清,可以省去2051元的利息,但需交1210元的违约金。

业内人士设违约金是行业潜规则

提前还款要交违约金,不少人表示不清楚也不解。

业内人士陈经理介绍,目前,车贷的来源主要有银行贷款、融资租赁公司贷款和汽车金融公司贷款,违约金问题主要存在于汽车金融公司贷款。汽车金融公司车贷所需手续简单,一般不需要质押物,只要贷款人信用较好,有一定的居住、收入证明就能贷到。

“设定违约金条款是行业潜规则。”陈经理说,因为第一年是利息最多的时候,金融机构想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款人在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,他将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。最高违约金受到合同或法律的约束。

违约金是借贷双方可以协商的,陈经理表示,不少消费者在办理贷款时并不清楚该条款,容易产生纠纷。

律师属行业霸王条款

福建联合信实(泉州)律师事务所律师吴培育认为,贷款机构在借款合同中约定提前还贷需要交纳违约金,本质上属于一种霸王条款,是一种行业垄断行为。

吴律师说,按照《合同法》第二百零八条:“借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。”以及《合同法》第七十一条:“债权人可以拒绝债务人提前履行债务,但提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用,由债务人负担。”的规定,借款人选择提前还贷并没有损害到贷款机构的利益,贷款机构作为债权人并无权拒绝借款人提前偿还债务,也无权向借款人收取提前还贷违约金。如果贷款机构方面认为提前还贷给银行增加了费用负担,贷款机构方面应当承担举证责任,而不是在借款合同中约定提前还贷要强制收取违约金。

吴律师提醒,对贷款的市民而言,最重要依据的还是贷款合同,在做出决定前最好理清关于提前还款的条文。

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