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房贷你想怎么还?

房贷门槛降低,交易税费减免,让早春的楼市一下子火了起来。申请房贷,面对银行给出的等额本息和等额本金两种还款方式,您要怎么选择呢?

顾名思义,所谓“等额本息”,就是每月偿还的本金和利息总额相等;而“等额本金”,就是每月偿还的本金相等,利息则是逐月减少,因而每月的总还款额也在逐月减少。

两者相较,等额本金的还款方式因为归还本金的速度较快,整个还款期需要支付的利息总额会比较少。以一笔金额为100万元,期限为20年的贷款为例,假设为八五折优惠利率即4.165%,选择等额本息还款方式,20年里总共要支付利息475303.89元;而选择等额本金还款方式,利息总额仅为418235.42元,比等额本息方式能省下利息57068.47元。

不过,选择等额本息的方式,也有一个好处,就是还款初期的压力比较小。仍以这笔贷款为例,选择等额本息还款方式,月还款额为6147.1元;而选择等额本金方式,第一个月要还款7637.5元,比等额本息方式要多还将近1500元,虽说每月还款额会逐渐减少,但要降到和等额本息方式每月的还款额相当,要等到还款八年半以后了。

所以这两种还款方式各有优势。如果您购房初期,还需要大量资金用于装修、购买家具和电器,手里资金比较紧张,就可以选择等额本息方式。如果您的还款能力比较强,而未来也有提前还贷的计划,希望能尽早将贷款还清,就可以优先选择等额本金方式。

另外,年轻人刚工作不久,手中积蓄不多,而未来随着年龄增大、职位提升,预期收入会逐渐增加,比较适合选择等额本息方式;而中年人手中已经有了一定积蓄,未来却可能面临退休收入减少,则比较适合选择等额本金方式。

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