贷款 贷款攻略 个人消费贷款 银行猛推消费贷款 老百姓接招
银行猛推消费贷款 老百姓接招


      正月刚过,好几家企事业单位的大门就被银行的工作人员敲开。银行提供上门服务,这在过去看怎么都是一件新鲜事儿,由此也引起了大家的关注。记者进一步得知,银行大力推介的业务是“个人消费贷”,覆盖了吃、喝、住、用等家庭大宗消费的方方面面。众所周知,过去个人到银行贷款,最常见和熟悉的就是房贷,其他消费贷很少涉及。今年,银行把个人消费贷当重头戏,原因是什么?市场前景如何?老百姓该如何“接招”?记者对此展开了调查。

 国家政策引导:个人消费贷成为下一个热点

  记者了解到,之所以这么多银行把个人消费贷作为今年的重点,一方面是看到了当前社会的消费升级广阔的市场前景,另一方面,从去年底国家政策层面也对这一市场给予了支持和导向。

  春节之前,央行和银监会联合发文调整个人住房贷款政策,一时间个人住房贷款“加杠杆”引起广泛讨论。近日,央行行长周小川在G20上表示,从宏观层面看,中国若想控制杠杆率,关键还是要看如何应对企业杠杆率过高的问题。“从总量上讲,个人消费贷款的杠杆率不太高。”相关专家指出,周小川的这番讲话释放的信号是,银行的风险和坏账率目前主要集中在企业和地方政府债务,并非家庭和个人住房贷款方面。面对并不明朗的经济走势,扩大房贷业务及个人消费贷,无疑是银行的最佳选择,让这一领域成为2016年的大热点。

  所以从去年年底开始,不少银行就开始纷纷调整业务重点,布局个人消费贷领域。“谁先占据了优质客户资源,谁就提前占领这块市场。个人消费贷款是我行今年业务重点,计划占投放的70%以上”一位银行负责人如是说。

  产品特色足:个人消费贷越发具有吸引力

  银行纷纷看好今年的个人消费贷市场,向个人伸出“橄榄枝”,老百姓的认可程度怎么样,又该如何使用呢?记者走访多家个人消费贷走在前面的银行,民生、浦发、兴业、光大等等,发现一方面是随着利率不断下降,让现在的消费贷款非常有优势,7%左右的贷款利息,这在过去是非常罕见的。另一方面,各个银行又根据自己的特点推出了非常具有针对性的产品,不能不说对于个人来说具有非常大的吸引力。

  比如,民生银行推出精英贷,为合作企事业员工提供多重增值服务。纯信用、最高三年、最高额度50万、随借随还、按日计息,只要身份证和资质证明,就能实现快速申请。

  浦发银行,今年重点推出的网络消费贷,实现了24小时网上自助完成,5分钟放款、随借随还、按日计息……如此灵活多变、简单快捷的贷款方式深受年轻白领欢迎。

  光大银行今年着重打造“房易贷”“出国易”“理财易”“白领易”等“易贷”类产品,尤其“房易贷”是该行今年最重要的个贷产品。据了解,房易贷涵盖了买房、买车库车位、装修、购置家具家电一揽子贷款方案,让客户在“住”上一步到位。

  此外,兴业银行一直都把消费贷视为重点领域,因此积累了丰富的经验,优质的信贷服务。兴业今年重点推进个人住房按揭贷款,以及其他购买汽车、车位、车库、装修、旅游、留学、购买大宗消费品等用途贷款,近期推出的特色产品——个人快速消费贷款,贷款额度最高可达100万,授信期限最长可达30年。

 专家预测:2016年个人消费贷市场大有可为

  业内专家表示,从这些代表性的银行个人消费贷产品中不难看出,经过近几年的快速发展,目前这块市场已经酝酿的比较成熟。银行方面,提供简单、快捷、适用性强的产品及优质的服务。消费者方面,消费结构和消费观念已经与以前发生了很大改变,提前消费越来越受到认可,就像西方发达国家一样,敢于今天花明天的钱,其实是一种实实在在的社会进步。

  不过,专家也提醒借款人,由于个人消费贷市场正处于扩张期,银行方面可能会提供很多具有优势的信贷产品,但借款人在申请时,一定要根据自己的实际情况确定款额度,以免贷款额度过高而导致还款压力过大,影响正常生活。此外,申请个人消费贷款成功获贷后,借款人一定要每月按时足额还款,否则,出现逾期还会对个人信用记录造成严重影响。

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