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深圳摸底楼市配资 将出措施打击住房首付贷

  深圳正在摸底楼市“配资”情况,包括央行和银监会在内的金融监管部门,正密切关注部分地区房地产行业融资风险,计划推出措施,打击发放贷款作为房屋贷款首付的行为。包括部分中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为。监管部门将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查,如果首付资金来自高杠杆融资类贷款,则不应发放。

  首付贷之所以要重拳打击,道理并不难懂。其危害不只是对房价的助推,更重要的是放大了房贷杠杆,可能引发整个金融业的系统性风险。

  本来,有的人拿不出首付买不起房,但首付贷可以让这些人从银行贷到款;本来,炒房者只有炒一套房的钱,首付贷却能提供资金便利让他们炒更多房。而按照银行的标准,上述两类人本来都要被拒之门外,现在却都成了客户。

  银行规定首期付款,对于防范信贷风险具有重要意义:一是能在一定程度上证明购房者的支付能力,检验其资信状况;二是降低房价向下波动可能带来的金融风险。因此,1998年颁布的《个人住房贷款管理办法》明文规定,借款人应以不低于所购住房全部价款的20%作为首期付款。可见,银行首期付款相当于为房贷安全,设了一道防火墙。

  首付贷却是在为买房“加杠杆”,但紧绷的资金链一旦遇到房价下跌或其他因素,就可能断裂。首付贷都是短期贷款,资金能够很快收回,而银行的房贷都是中长期贷款且数量巨大。因此,首付贷触发的巨大风险最终还是要银行来承担。

  美国2008年爆发的金融危机,最深层的因素就是房贷零首付。反映这场金融危机的美国电影《大空头》当中就有这样的情节:一位基金经理去房贷市场调查,发现一位脱衣舞女竟然靠贷款供着五套房,她之所以能供得起5套房,就是因为零首付加上头几月免息的可变利率房贷,让她基本上是零成本买楼,零成本供楼,只要房价上涨,她就可把这些房子出手,赚取差价。

  可见,首付贷架空了银行的风险防线,直接置银行于险境,必须要打击。

  虽说首付贷是个新生事物,但监管机构并非没有遇到过同类问题。这些年来,“零首付”买房的情况一直存在。有的开发商通过虚增房价,使得购房者贷到的虽然只是8成房款,但贷款总额已超过真实房价,实际上等于没出钱却供上了楼。由于这种现象并不普遍,造成的危害是区域性的。最近,沈阳为大学生推出的“零首付”购房政策在出台8小时后也被叫停,同样是因为此举会令金融风险加码。

  无论是开发商导演的“零首付”,还是现在形形色色的首付贷,真实目的都是为了绕过首付这道防火墙,违规获得银行贷款。这种会带来系统性金融风险的行为,理应受到常规监管的严密监控,而不能任其坐大。

:房贷(fangdai123)

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