贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 央行年内首次降准 首套房贷利率可能继续下调
央行年内首次降准 首套房贷利率可能继续下调

2月29日,央行再次宣布降准,自2016年3月1日起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点 ,以保持金融体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长,为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境 。业内人士认为 ,此次降准对盘活实体经济将有积极影响,给楼市、股市、消费贷款市场释放积极信号。

今年首次降准顺应“去杠杆”政策

存款准备金率是银行每吸收一笔存款,需要将一定比例的存款上交到央行。如果准备金率下降,那么银行上缴的金额就减少了,银行的流动性就增强了。可以说,存款准备金率直接决定了银行制造货币供应量的效果。存款准备金率的下调,进一步释放流动性,对实体经济进行刺激。

记者了解到,这是2016年的第一次降准,自2014年底开始,央行已经有六次降准、六次降息动作。恒丰银行首席品牌官、研究院常务院长胡海峰认为,央行于2016年2月的最后一天宣布降准0.5个百分点,可谓是众望所归。

从流动性角度来看,由于美联储步入加息周期,人民币贬值加速了资本流出的速度。从央行数据来看,央行口径的外汇占款已经连降三月,且规模巨大,三月合计达1.6万亿元,这意味着在宏观环境下,我国的基础货币有同样规模的缺口。央行于1月积极通过MLF和公开市场操作,释放中长期和短期流动性,但短期流动性并非长久之计,本次降准0.5个百分点,实为对基础货币的补充。

从经济形势上来看,2月我国进出口数据均显著低于预期,PPI长期处于低位,表明通缩压力较大,而领先指标-官方制造业PMI已经连续6个月处于荣枯线以下,且创下40个月以来最低,都表明我国经济当前面临的下行压力,本次降准将有助于刺激需求,稳定经济增长。从“去杠杆”的目标上来看,根据国际经验,历史上成功去杠杆的国家,均保持了货币政策适度宽松。此次降准将进一步释放流动性,助力实体经济健康发展,为结构性改革营造宽松的环境。

首套房贷利率可能继续下调

供给侧新政实施以来,市场效应渐显,包括青岛在内的诸多城市的房价开始出现变动。此次降准会对楼市产生怎样的影响呢?

据了解,此次降准直接释放给银行的基础货币超过7千亿元。而根据2016年1月国家统计局的数据计算来看,降准可以给社会增加货币供给量超过3.7万亿。

央行最新发布的《金融机构贷款投向统计报告》显示,截至2016年1月末,个人购房按揭贷款余额14.18万亿元,同比增长23.2%。根据国有四大行的银行披露出的房贷余额占总贷款余额17%估算,此次降准可以释放5871亿元资金进入个人房贷市场,占原有总额的4.14%。以每户购房者平均贷款50万元估算,此番降准可以让1174248人贷款买到房子。

对此,房贷分析师认为,降准释放更多的资金进入房地产市场,货币越多,价格自然就越高。不过,降准也将增加了银行的可贷资金,可以被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易。同时银行可能会提供更优惠的房贷利率,全国范围内提供优惠利率的银行也会增多。首套房贷款利率可能继续下调,二套房贷款利率有望松动。而在一二线城市,楼市短期内成交量将明显增加。

股市影响有待观望

降准带来了宽松货币的信号,对于股市来说是一积极影响,有利于稳定人心。不过,也有业内人士认为,目前股市行情比较低迷,降准或许能带来短暂的提振。但长远来看,股市受多种因素的影响,还得“边走边看”。中泰证券青岛香港中路营业部投资顾问丁永升认为,受降准推动,3月1日A股在权重板块带动下,高开可能性较大,但具体当天A股能否持续走高,还需看市场自身的趋势。

“从历史数据来看,降准后首个交易日的A股走势,高开后回落的可能性较大,目前A股持续低迷,降准后预计大盘会持续此前的下跌趋势,形成自然底部。”丁永升说,降准更多的是对实体经济注入资金,对股市作用有限,而且政策存在边际递减效应,而去年央行已连续5次降准。操作上,丁永升建议投资者最好不要在开盘时追高,对于大幅反弹,涨幅过高的个股,在目前不太好把握的行情下,不妨及时出货。

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