贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 提高公积金存款利率也能降房价?别逗了
提高公积金存款利率也能降房价?别逗了

  央行、住建部及财政部联合发布通知,将公积金账户存款利率调整为一年期定期存款基准利率。也就是说,新政实施之后,所有公积金账户余额均按照1.5%来计息。

  据了解,自1996年以来,职工住房公积金账户按照归集时间区分利率档次,当年归集和上年结转的分别按活期存款和三个月定期存款基准利率计息。在近期三部门最新通知之前,公积金账户计息方式已20年未变!

  从本质上看,公积金管理中心此次只是改变了存款收益的“锚”,让存款利率从与活期和三个月定期利率挂钩改成与一年期利率挂钩。这并没有增加账户资金池的总收益,只是改变了收益分配的比例,即公积金管理中心将一部分收益转给广大缴存职工,使众人获益。

  此刻改革对公积金提取和房价又有什么影响呢?不少媒体和专家都做出了解读,但是否靠谱呢?未必。

减少公积金非购房提取,降低提取率

  有人说,提高存款利率目的是减少公积金非购房提取,降低提取率。但这一判断似乎与此前国家的公积金政策想违背。因为此前一段时间,国家的公积金政策是向着“放宽提取条件”改革的。不同城市的放宽程度不同,但手段类似,如允许租房提取公积金、允许自建房提取公积金、允许装修提取公积金、允许子女使用父母公积金等。

  长期以来公积金提取麻烦、繁琐、广被诟病,确实到了非改不可的时候。因为购房提取公积金的职工还是不多,一部分人全款买了房,一部分人买不起房,还有一部分人不想买房,所以在国家放宽提取条件后,得到一大批缴存用户的称赞。现在,如果国家想要通过提高利率来减少非购房提取,此前的一系列手段又是何必呢?

吸引更多职工缴存公积金,扩大资金池

  有人说,提高存款利率,是为了吸引更多职工缴存公积金,扩大资金池。乍一听,这似乎非常有道理。毕竟,利率高了,存款的人就会增多嘛。但实际上,公积金账户跟银行存款性质可不一样啊!每个人都可以随时随地去银行存款,存期任选。但公积金账户一般是由企业代缴,个人无法改变缴存数额。

  一些城市,公积金缴存比例固定,如北京是企业和个人各缴纳工资的12%。而也有一些城市,公积金缴存比例是一个范围,并未固定要求,如广州要求是“最低5%最高20%,具体缴存比例由单位和个人自行选择,个人缴存比例应当等于或高于单位缴存比例。”

  或许,国家是在鼓励企业自主提高公积金缴存比例。企业是不是傻?钱又不是天上掉下来的,为什么要主动给自己提高用人成本?为啥要提高缴存比例呢?明明可以用这些钱来提高员工工资,何必放在给收益只有1.5%的存款账户呢?员工呢,在跟企业谈合同的时候会不会要求企业提高缴存额度?不可能,规定是“每个单位原则上只能选定一个单位缴存比例”,也就是说,其他员工是啥缴存比例,你就是啥比例,企业没办法给你开特例。

  提高存款利率对打工族的公积金缴纳金额影响不大,但别忘了个体工商户。2015年末,国务院法制办公布《住房公积金管理条例(修订送审稿)》,并公开征求意见。送审稿明确提出了“单位及其职工应当缴存住房公积金,并规定无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以缴存住房公积金。”此举就是为扩大公积金资金池。

  对个体工商户缴存公积金,各地的落实还需时日。湖南省住房城乡建设厅厅长蒋益民表示,未来会逐步将农民工和个体工商户纳入住房公积金制度覆盖范围,为农民工市民化创造条件。江西省省长鹿心社也说,探索将农民工和个体工商户纳入住房公积金制度范围。

  从这个角度来说,扩大公积金的资金池是有可能的,但是毕竟个体工商户的数量还是有限,所以资金池的扩大也必然有限。

能降低房价?别逗了

  有人说,提高公积金存款利率,可以使贷款买房的人减少,那么房价就会降下来。别逗了,提高的是存款利率,又不是贷款利率,贷款买房的人怎么会减少?难道买房的人会为了区区0.4%的利率差别而把钱存在公积金账户吗?实在是太天真了。

  咱们就别期待降房价这种不靠谱的事了。站在普通职工的角度来看,最期盼的是公积金贷款能更容易。公积金资金池总量是难以改变的,但管理中心可以在调度上做文章。目前,因为全国各地公积金账户的资金分布很不均衡,有的地方缴纳高、放贷少;有的地方缴存低、职工贷款需求高。如果全国各地能形成联网,合理调度分配大公积金资金池,必将解决现在贷款紧张地区的职工贷款难问题。

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