贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 警惕:这样使用信用卡 你连房奴都做不成!
警惕:这样使用信用卡 你连房奴都做不成!

  随着人们消费观念的转变,越来越多的人习惯使用信用卡,但是却没有养成良好的用卡习惯,导致征信受到影响,殊不知这样对今后买房贷款很不利,严重者有可能会被拒贷。今天就给大家总结了几个会影响房贷申请的用卡习惯。

  信用卡逾期未还款

  在影响房贷申请的用卡行为中,最常见的要数信用卡逾期了,那么信用卡逾期到什么程度影响房贷申请?首先要了解信用卡逾期的严重程度和其对房贷申请人的影响程度。

  信用逾期的严重程度大致可分为以下2种情况:

  1.仅有一两次信用卡逾期

  此种情况下银行一般不会拒贷,但是有可能会适当提高贷款利率或者降低贷款成数。

  2.两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期

  通常而言,银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将不能获得贷款。

  信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度分为两种:

  1、房贷利率会被提高或贷款成数降低

  2、房贷申请被拒

  那信用卡逾期后怎样才能顺利申请房贷?

  支招:逾期不是很严重的购房者,可以多询问几家银行,因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话,在部分银行申请贷款是可以享受优惠的,选一家利率最低的即可。若持卡人真的是忘记还款,可申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款,都可以算作按时还款,个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款,应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行,申请撤销逾期记录,也是可行的,前提是金额不能太大。

  但是若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。连续三次逾期还款的含义是,比如一笔资金还款期限是一个月,连续三个月未还;而累计六次是指,逾期一次,还了,又发生了逾期,如此发生六次。

  除了逾期,还有以下几种用卡行为会影响个人征信,从而影响房贷申请。

  一、频繁取现

  不少信用卡持卡人认为取现可以免利息,事实上,目前各银行都规定,信用卡取现要付利息,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,费率0.5%至3%不等。如果因为取现忘记足额还款导致逾期,会被记入征信记录,影响今后买房贷款。

  二、仅还最低还款额

  有些朋友习惯在当期账单还了最低还款,却忽视了下一次账单会产生的利息,选择归还最低还款将不能享受免息期,所有的消费都要从消费之日起计算利息,日利率为万分之五,而且银行的计息方式是按月复利,利息非常高,很容易导致少还款,造成违约影响征信。

  三、大额消费时使用多张信用卡

  有人习惯了用信用卡消费,即使是购买汽车,房子这种大额消费品的时候也不例外,但是一般的信用卡额度最多也就几万元,用于支付房子首付款的话是远远不够的,于是就有人在同一时间段内刷了多张信用卡,殊不知这样会被银行认为有套现的嫌疑,一旦被银行认定为套现,不仅房子买不成,还会面临信用卡降额、销卡等处罚,严重的会被追究法律责任。所以建议大家准备1-2张大额信用卡用于大额消费,且千万不要心存侥幸心理以身试险套现。

  四、同一时期内申请多张信用卡却不激活

  有些人好心为朋友完成办卡任务,申请了多张信用卡,却未激活,却不知信用卡申领后即便不激活也是会产生年费的。一般情况下,银行的普通卡种不开卡不收年费,但是对于一些特殊卡种,例如金卡、白金卡、钻石卡不开卡也会收取年费。主要是因为该卡种是根据申请人的个人信息制作,具有特殊性,并且这些高端卡都会附带一些增值服务,需缴纳一定的费用。另外有些卡散发香味或者具有夜光功能,不开卡同样会收取工本费。若真的申请了多张信用卡没有激活,建议可通过银行客服或者柜台办理销卡、销户即可。

  总结:以上就是几种常见的几种影响个人征信和房贷申请的用卡习惯,大家使用信用卡时务必重视自己的个人征信,现在社会上有一些机构声称可以帮助那些因征信不良的人修复征信,顺利贷款,但是这些机构多数是通过伪造征信记录来为借款人申请贷款,一旦被发现,不旦贷款泡汤,还有可能会承担法律责任。所以最好的办法还是养成良好的用卡习惯,毕竟身正不怕影子歪,征信好还怕贷不到款吗?

微信公众号:房贷()

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