贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 政策现重大利好 这四类人为啥还不买房?
政策现重大利好 这四类人为啥还不买房?

  不看广告,看疗效!很多楼市政策,或者是雷声大雨点小,或者是自卖自夸,疗效往往都不明显。就拿“首次购房首付最低20%,改善型首付最低30%”的202新政来说,这一套很可能无法消化二三线的巨大库存。

  网上有个段子,这样解释房地产刺激政策:

  过去24个月把曾经奏效的救世良方挨个试验了一遍,

  从克林顿的高新产业大众创新,

  到马歇尔计划一路一带,

  弗里德曼的货币供给,

  再到里根的供给侧改革,

  然后是凯恩斯的政府刺激总需求,

  最后发现,还是中国特色的房地产刺激最好用。

  现在的房地产刺激政策,真的好用吗?政策,必须对症下药。

  不买房的人群可以被分成四类:钱够付首付够还贷,但不愿意买;钱够付首付,但还贷难,不愿意为了买房牺牲生活品质;钱不够,愿意买,但买不起;钱不够,也未考虑过买房。降首付的政策,能影响到这四类人吗?

四类人不愿买房 你是哪类?

1、钱够,但不愿意买。

  降首付影响不到这些人。因为这些人本来钱是够的,不买房是因为他们不需要,既没有自住需要也没有投资需要,也可以说,他们认为,买房的回报比不上把钱拿去理财。他们是否买房,是基于房子的价值,而首付是否调整无关价值变化。

  要让这类人买房,可以从减少土地供给入手。当然,减少土地供给应该是在那些库存量巨大的三四线城市,而非土地供应本就紧张的一线城市。但政府的思维方式存在悖论:越是盲目卖地,三四线城市越是库存巨大、购房需求不足,财政压力就越大,为了增加财政收入,政府卖地就卖得越厉害。改革一些地方政府的财政收入途径,是根本。

2、钱够付首付,但还贷困难,不愿意为了买房牺牲生活品质。

  降首付对这类人没有刺激作用。这类人有一定积蓄,适当的时候可以出手买房,但追求当下享受,收入多用于休闲娱乐消费,一旦开始还月供,生活品质急剧降低。这类人很可能已经有一套自住房了,改善型是他们再次购房的目标。首付从40%降到30%,确实节省了积蓄,但现在银行给出的二套房利率基本都是1.1倍,即5.39%,首付省下的积蓄是远远不够还贷的。

  刚需族买房缺乏弹性,也不太需要刺激。而这部分改善族其实才是当下去库存的主力。要想抓住这部分人,央行应该改变思路,从降低二套房贷款利率着手。

  对于“怎么看待不限购城市首次购房首付降至20%”这一问题,知乎上获赞最多的是网友“墨菲特”的回答:

  “要么降价,要么降税,要么贷款利率打7折,我再买套房子,一来改善下居住,二来拉党国一把,结果你什么都舍不得,跟我玩朝三暮四的游戏,我又不是猴子。”

3、钱不够,愿意买,但买不起。

  降首付确实可以刺激这类人买房。很多年轻人为了买房借遍亲戚朋友,但最后离交首付还是差了几万块,就这样与房子擦身而过,着实遗憾,到头来白白欠了一圈人情却没办成事。现在首付降低,他们就买得起了。

  但越来越多的90后成为刚需族,他们有父母的支持,这类的人数量在缩小。另外,如果原本的资金不够首付,因为现在首付降低才买房,收入却没有增长,房贷负担就可能很严重。因此,银行应该严格审核申贷人的收入状况,谨防断供风险。

4、钱不够,也未考虑过买房。

  降首付、降利率对这类人的影响都是次要的,要想让他们买房,必须降房价。假设开发商愿意大幅降房价,能带来多少新客户呢?事实上,降房价的影响也很有限。按照经济学的边际效用递减规律解释,降价初期能刺激部分人买房,但若想再拉动更多的人买房,就必须不断降价,但随着降价幅度越大,对人的刺激作用就越小。跟去超市采购一样,一方面,人对降价感到麻木,不会觉得有巨大优惠;另一方面,人不再满足于小幅降价,反而觉得房价还未见底,期待更大幅度的降价。这就更造成了“持币观望”的局面。

  现在的楼市刺激政策,并没有解决根本问题,一位叫“kingOne”的网友对此非常痛心,他说:

  “他们什么时候能明白,这个去库存,不是把房子卖了就完了,这事儿就了了。真正的去库存,应该是盘活这个市场。加了杠杆,哪怕房子卖出去了,消费能力被吸干,越发没钱消费,本来过剩不合理的投资建房,反而得以生存,继续盲目投资,因为反正政府会救。”

  要想刺激未曾考虑过买房的人买房,政府要做的不仅应平抑房价,更应创造一个健康安全经济环境,让人相信,买了房是安全的。这个安全,既是指房价不会大起大落,让人担惊受怕;又是指社会经济平稳发展,生活品质平稳提高,有了更赚钱的工作,更平稳的物价,更健康的食品,更干净的空气,人才能安心买房。

:房贷(fangdai123)

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