贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 不良信用有多严重 银行才不放贷?
不良信用有多严重 银行才不放贷?

近日,某论坛有网友发帖称:有对小夫妻买房,因一方征信记录不良无法申请银行按揭贷款。交了定金的房子买不成,小两口闹着要离婚。而记录不良的原因是,先前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还,使得个人征信记录存有“污点”。

有相似情况的购房者有不少,轻则买房贷款利润上浮;重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。

买房前先查个人信用记录

提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时,购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请,将个人信用记录递交给银行,贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。

“个人信用记录上能看到很多内容,资金流动情况、是否逾期还款等,就连未开通的银行卡都有记录。”银行界一名专业人士表示,由于日常生活中个人信用记录使用频率不多,因而大部分人对其重视程度有所欠缺。

友情提醒:在看好房下定金前,最好先查查自己的个人信用记录以免悲剧再现。

信用有多糟,银行才不给你放贷

多数银行在审查个人信用状况时着重关注24个月内的记录,一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。

如工商银行最近24个月内逾期超过6次将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期及以上的,不给予贷款等。不过也有些银行若逾期超过3次就影响贷款了。

当然,对于逾期次数较多的贷款人,银行一般会提高贷款首付或是利率。房贷利率要是比一般人高1个点,这个利息是会吓到人的,30年期100万贷款能差到将近23万,恐怖!

如果偶然贷款还款逾期或信用卡还款逾期,且时间不长,银行还是会替大家分析分析这种逾期是否偶然,如非恶意,还是会给予优惠。

银行可以接受没有个人征信记录的“空白”用户,但不能接受信用卡数据“不良”的用户。

所以,半年内逾期两次以上,或者是一次逾期两个月以上,是肯定不行的。

但是,如果银行认定你极缺钱,很有可能会拒绝贷款。比如同时拥有太多张信用卡,比如信用卡累计负债太高;如有第三方机构半年内超过6次以上查询你的个人征信报告等。

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