贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 京城首套房贷利率85折成主流
京城首套房贷利率85折成主流

统计数据显示,1月前三周,每周的网签量均超过6000套,创近三年来新高,而这样的网签数量并没有影响银行的面签和批贷速度与北京当前天气的寒冷不同,京城房贷市场可谓暖意浓浓。

新年伊始,《证券日报》记者走访调查北京地区多家银行、房地产中介和部分新楼盘发现,就首套房而言,八五折利率开始占据主流地位,买房人的房贷负担再次减轻。最低的汇丰银行可以打八二折,不过要求贷款额度在150万元以上。

新盘全面八五折

去年,央行分别在3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日进行了5轮降息,金融机构一年期贷款基准利率从年初的5.6%,降至目前的4.35%;五年期及以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至目前的4.9%,降幅高达20%。这一降息幅度,在近年的利率政策调整中是罕见的。对于购房者来说,央行的降息将大大减小购房者的贷款压力。

根据各家银行的房贷政策,大部分银行默认约定次年调整,降息的福利将在次年生效,也就是说,大部分房奴的月供在今年已经开始调整。

以贷款100万元、期限20年为例,按照等额本息的还款方式,如果贷款者在去年3月份以前获批贷款,按照6.15%的基准利率,累积5次降息后,贷款者今年每月比去年少还约700元。

《证券日报》记者以购房者身份咨询了北京市通州区和门头沟的几个新盘,销售人员均表示,银行贷款利率最低可以给到八五折,并且合作的银行较多,可由客户自由挑选。

由于目前北京地区的新盘多为期房,购房者对贷款类型的选择相对二手房所受限制更少。客户可根据自身情况选择公积金贷款、商业贷款或者组合贷款。

北京市各家银行对于首套房贷利率也在不断进行调整,目前以八五折为主流。汇丰银行对于首套房贷利率最低,为八二折。除汇丰银行外,其他外资银行的房贷利率一般最低为九折。

《证券日报》记者走访了多家银行了解到,目前广发银行、农业银行、光大银行、中信银行、北京农商行等十几家银行的首套房最低利率均为基准利率的八五折。

不过,《证券日报》在地产中介了解情况时遇到有客户反映,虽然中介和银行的客户经理最初都表示可获批八五折优惠利率,但是由于自己的贷款额度比较小,最终获批的还是八八折。

银行加快批贷

整体看,提供八五折利率的银行对于优惠利率的条件比较宽松,客户只要征信记录良好,工作稳定,月收入为月还款额的2.1倍以上,基本都能申请到最优惠的利率。除此之外,如果贷款者的工作单位为央企或行政事业单位,则能额外加分。

不过,除还款能力、征信记录良好等必备条件外,部分银行的个贷专员还告诉了本报记者一些其他附加条件。比如,工商银行只有五星级及以上客户并且拥有理财金卡才可申请到八五折;邮储银行、包商银行则需要在批贷期间在银行存入贷款金额5%左右的存款或者购买不少于指定金额的理财产品;兴业银行则要求申请贷款的二手房龄最好不超过20年。

除此之外,中信银行、兴业银行、北京银行的个贷专员还对本报记者表示,银行一般不做直客式的业务,八五折的优惠利率多是为中介或者一些合作楼盘提供。并且,同一家银行不同支行网点合作的中介或楼盘还不一样。

目前,京城最高的折扣利率出现在汇丰银行,汇丰银行的客户经理对《证券日报》记者表示,符合条件的客户贷款利率能给到八二折的优惠,也就是实际利率仅为4.02%。不过,汇丰银行要求贷款额度在150万元以上,如果150万元以下则为九四折,最低贷款金额需在50万元以上。

不过,对于提前还款,汇丰银行则有一定的限制条件。比如,如果客户要在一年到两年内提前还款,汇丰银行将收取本金的2%(最低20000元)作为违约金;如果客户在两到三年之内提前还款,银行将收取本金的1%(最低10000元)作为违约金;三年之后全额还款则不收取违约金。

据相关机构统计数据,1月的前三周,住房每周的网签量均超过6000套,创近三年来新高。而这样的网签数量并没有影响银行的面签和批贷速度。

据《证券日报》记者走访银行网点了解,由于近期购房人数多,银行加快了批贷速度,在客户资料输入系统正式提交申请后,3天-5天就能给出审批结果,速度快的1天就能收到批贷函。

另外,由于不少优质新盘都与银行有合作,不少楼盘的销售人员都表示:“在银行面签时,只需要购房者出具收入证明,收入流水现在不需要提供了。”

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