贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 春节前最好不要提前还贷
春节前最好不要提前还贷

距离2016年的春节还有不到一个月的时间,很多家庭经过一年的储蓄,手头有了一些闲散资金。很多贷款买房的家庭陷入了“纠结”,是否该提前还一部分房款呢?提前还贷划不划算?

看提前还款是否划算,要看还款合约中是否规定可以提前还款,还有合约中是否有附加的违约条款。每个银行对于提前还款的规定都不同,如果是贷款1-2年提前还款,银行会收取一定的违约金。如果贷款者所需支付的违约金金额高于这一年的贷款利息总和,建议购房者不要提前还款,可以拖1-2年再还。

如果购房者短期内没有换房的打算,而且有比较好的理财投资渠道,那么不提前还款更为划算。购房者需要考虑房贷利率和投资理财产品的利率差额的对比。例如购房者享受的是3.25%的公积金贷款利率,而现在的理财产品的利率是5%,那么购房者就享受1.5%的利润,这种情况下提前还贷是不划算的。目前买房如果是采用公积金贷款,贷款利率较商贷利率较低,已经创历史新低达到了3.25%,一般的理财产品都高于这个值,所以可以选择不提前还款。另一种是商业贷款,如果购房者享受了贷款利率折扣,这种情况下,购房者的贷款利率也是较一般的理财产品利率低,也建议不提前还款。

另外,如果购房者选择等额本息还款方式,如果还款未到一半,提前还贷并不划算。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分更多的是本金,这种情况下选择提前还贷的话意义不大。

如果是等额本金还款,贷款还了1/3以上。当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。因此,此时提前还贷也不划算。


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