贷款 贷款攻略 新型贷款 短信无抵押贷款的骗局
短信无抵押贷款的骗局

陌生短信

2014年年底的一天,无为人夏兵正在家打游戏,突然手机收到一条陌生短信,内容大意为凭户口本可以无抵押贷款1至50万元,贷款利息为10%,并留有联系电话。

22岁的夏兵正为想买车手头紧而烦恼,看到短信后,便想一试。“我想在你们这儿贷款,怎么办理?”第二天,夏兵根据短信中留下的电话联系上一位自称杜苡的男子。聊天中,杜苡告诉夏兵,他是芜湖本地人,是一名信贷员,在神山口附近一典当行上班。如此诚恳地介绍让步夏兵放松了戒备,他们约定第二天在步行街一咖啡馆商谈贷款事宜。

获悉夏兵欲贷款10万元,杜苡爽快答应可以帮忙,但是需要他提供房产证。“我是个农民,在市区没有房产,有没有其他方法?”夏兵将自己的难处告知杜苡。杜苡立马表示自己认识银行内部工作人员,能办到无抵押贷款,且利息相当低。听完杜苡这话,夏兵心里产生怀疑,他知道向银行贷款不是件容易事,自己和杜苡无亲无故,为何要帮自己呢?发现夏兵有点迟疑,为增加他的信任,杜苡说出贷款的程序来。由于夏兵没有房产,杜苡担保可以帮忙将他的名字加进自己亲戚家的房产证内,然后拿着房产证去供电、燃气或供水公司任一家更改户号作为资产证明,加上银行内部操作,获取银行流水记录和收入证明等材料,可以贷到10万元款项。说完,杜苡还让夏兵上网百度检查真实性。夏兵听到杜苡说得头头是道,一边拿手机去百度,一边询问这样操作需要多少手续费。杜苡称,找银行内部工作人员帮忙需要打点,一般收费3000元。说着,杜苡从包里拿出一叠银行信贷合同书和自己信贷员的名片递给夏兵,以证明所言非虚。两人商谈了很久,夏兵决定让杜苡帮忙去贷款,并在杜苡出示的银行信贷合同书上签了自己的名字。

两人离开咖啡馆时,杜苡将夏某的身份证拍了下来并让他在家等消息。

信讹受骗

“你下午带着手续费到芜湖供电总公司找我同事伍丰,由他出面办理房产证以及电号更改的相关手续。”

第三天,在家打游戏的夏兵接到杜苡电话,随后到银行取了3000元现金。下午3时许,夏兵按约来到供电总公司与伍丰见面,在伍丰引领下,夏兵进入供电总公司大厅,并看到写着自己名字的房产证。看到自己的名字正正规规地写在汇成名郡某户房产证户主一栏,夏兵对伍丰的话深信不疑。

“你在这等着,我去帮你更改电号。”不到一会,伍丰拿着一本更改过的电费本来到夏兵跟前,还拿出银行流水记录、工作证明的材料。房产证、电费本、银行流水记录、工作证明,几样东西上都写着夏兵的名字。夏兵拿着仔细端详一番,对伍丰和杜苡的能力深信不疑。没一会,伍丰便带着夏兵来到一银行门口。“张经理吧,我是小伍,昨天给您打电话说的贷款的事情能不能办?”在一旁的夏兵,听着伍丰和电话那头的人对话,想着自己的贷款就要办成,内心莫名开心。进入银行大厅,伍丰拿了份贷款单页让夏兵填写,完毕,夏兵放心地当场支付3000元手续费。伍丰拿到钱,拍着胸脯向他保证贷款会尽快办理下来。

“我最近认识了人,他可以帮我无抵押贷款10万元。”几天后的朋友聚会上,夏兵将无抵押贷款的事情说了出来,这引起其他朋友的兴趣。“说说这个贷款怎么操作的,哥几个也想贷款。”虽然夏兵还未办到贷款,但听到朋友们都感兴趣且要求贷款买车,夏兵便将杜苡的联系方式给了朋友。次日,夏兵的五名朋友同时联系了杜苡和伍丰,并按程序签了银行信贷合同书以及贷款单页。

“贷款申请下来,我要立即买车!”“我要出去旅游!”“我要……”当夏兵等人在家计划着如何使用这笔贷款时,他们怎么也不会想到,这批贷款根本办不下来,他们和很多人一样已经掉进杜苡和伍丰精心设计的陷阱。

东窗事发

时间过去了两个月,贷款迟迟未下来,眼看着春天就要到来,正是开车出去旅游的大好时候。

“你什么时候才能去买车!”夏兵的女友不停追问他,这让爱面子的夏兵有些不欢。夏兵给杜苡打电话催促贷款的事,电话一接通,杜苡不慌不忙地回答,因为夏兵年纪太小,银行以信用度年限不够为由拒绝他的贷款申请。“那你把手续费还给我!”一听贷款办不下来,夏兵赶紧要求杜苡退还手续费。可是,送出去的钱哪是那么容易收回。杜苡用自己三寸不烂之舌,解释了该事,并以免费帮夏兵办理额度10万元的信用卡为由将此事搪塞过去。随后的几个月内,夏兵发现自己再也联系不上杜苡,其余几个朋友的贷款也没办成,夏兵等人没有报警自认倒霉。

2015年7月的一天,赭山派出所接到供电公司报警,称近期多个户主反映自己的身份信息被盗用,户号被篡改。民警来到供电公司询问得知,这段时间经常有人带着房产证去修改电号,这本来是件很普通的事情,但一些户主却在缴纳电费时,发现电号户主姓名不是本人,纷纷来到供电公司咨询。民警根据供电公司提供的电号信息排查到夏兵等人,将他们传唤来到派出所询问,很快锁定杜苡和伍丰的犯罪事实,此时两人手机已关机无法联系上。由于案件涉及人员众多,赭山派出所抽调精干警力成立专案组,将在供电公司、银行监控中所截取的杜苡和伍丰的图片分发到巡逻警,兵分数路加大走访、摸排和盘查。案情分析会上,专案组民警分析,杜苡和伍丰在诈骗时除了使用假名,并未隐瞒自己的真实联系方式,这证明他们还会继续作案,杜苡和伍丰会有现身的时候。

失蹄落网

“方便电话私聊吗?”在等待了几个月,民警的手机终于收到杜苡的回复,随即以想要贷款20万元与之对话起来。

“你想贷款20万,确实不符合条件,即使让银行内部操作,也很难办下来。”杜苡热心地与“客户”聊天,并将有关贷款情况作了说明。杜苡说,虽然贷款办不下来,但他会尽可能地帮助解决资金问题。

“办额度这样高的贷款,必须先往一张卡里存额度一半的钱。”杜苡告诉民警,这笔验资款还必须在账户上停留一周,在确认持卡人有经济实力后方可返还。“我手上要是有这么多钱,都不需要贷款了。”听到“客户”对验资事宜有点为难,杜苡立即说,如果愿意出4000元手续费,就可以帮忙垫资。商量许久之后,杜苡表示只收3000元手续费就帮助申请贷款。随后,杜苡称在外地出差几日后回芜湖,约民警在长江大桥收费站处见面商谈。

到了约见时间,民警提前到达指定地点,摸排地形和埋伏人员。下午4时许,“我们到了,一辆号牌为皖bxk**8的黑色奇瑞。”民警接到杜苡发来的信息,慢慢靠近该车,当确定车已熄火停下,车内仅有杜苡1人时,立即表明身份,将他牢牢控制。讯问中,杜苡承认了自己诈骗的犯罪事实,并供出伍丰的住处。民警赶到伍丰家,将正在蒙头大睡的伍丰抓获。

案件告破,民警串并出13起案件。审讯中发现,杜苡和伍丰的诈骗手段极其简单,两人曾经在金融行业上过班,对贷款业务熟悉,他们利用一些人缺钱又对银行办理贷款和信用卡知识都不了解的情况来骗取钱财的。

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