贷款 贷款攻略 省钱技巧 零利率未必真的便宜
零利率未必真的便宜

年关将至,需要用钱的地方也越来越多。而对于急需资金周转,不愿找朋友借,又无抵押无担保的人,怎么办?现在,多家银行都已推出了信用卡现金分期业务,其最大特点是“零利息、低手续费”,且无须任何抵押和担保,客户申请获批后,最快第二个工作日就能拿到钱。业内人士表示,“零利息、低手续费”的市场形象显然加分不少,但每月收取的一笔手续费也不像表面看来那么低,持卡人可能会产生错觉,每期的手续费并不算高,不过应该考虑到,所占用的资金是逐月递减的,随着还款的进行,你实际使用的资金数额不断降低,这与一般贷款是有很大差别的。

市民案例 低手续费背后是高额利率陷阱

“唉,这几天我快郁闷死了,这天下真没有免费的午餐啊!”去年9月,市民刘女士因为装修新房手头拮据,本想找亲戚借点装修款。刚好某银行信用卡客服人员给她打电话,告知可向其贷一款22667元的“XX金”。

“不需要利息就可以贷款,算起来利率比一般银行贷款还要低,只需分期还就行。”刘女士说,客服人员一直在不停地强调该款产品是零利息,分期还款的话每月只有一笔很少的手续费。而她自己其实对该产品之前也没有做过了解,在工作人员一通狂轰滥炸的游说攻势下,刘女士办理了一个36期分期还款的贷款产品。

客服人员告诉刘女士,这笔现金她要用其该行信用卡先刷一笔20000元,再刷余下的钱。刚好需要买家具,刘女士便去家具城挑选了心仪的家具,分两次刷了这笔现金。不过,当接到账单时,刘女士才发现,这款产品只是“看上去很美”,低手续费的诱惑力背后,却是高额利率的陷阱,事实上使用成本挺高,收取的手续费并不比银行贷款利率低。

“我每个月按时还一笔款,按理占用银行资金是越来越少的,可是每个月被收取的手续费却没减少,这样算下来,这笔钱的成本也太高了。”刘女士说,她打算提前还款,但银行却表示,如果提前还款剩余未还资金,必须一次性收取3%的违约金,这让她也无法接受。

专家支招 分期期数要与还款能力匹配

从刘女士的案例不难看出,利息和手续费并不一样。因为每月你都在还回本金,占用银行的资金是越来越少,所以正常银行贷款要还的利息也是越来越少的,但分期还款的手续费却是始终不变。

实际上,现金分期业务的手续费也不像表面看来那么低,你可能会产生错觉,每期的手续费并不算高,不过你应该考虑到,你所占用的资金是逐月递减的,随着还款的进行,你实际使用的资金数额不断降低,这与一般贷款是有很大差别的。

某商业银行相关负责人表示,零利息并不等于免费贷款,持卡人需要支付一定比例的手续费。许多银行推广分期付款,都是想得到丰厚的手续费收入来盈利。而且既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外。

尽管现金分期业务提供了持卡人一定便利,但不难发现,持卡人需要为此支付的成本并不低。银行相关人士提醒持卡人,特别要清楚期数越多,分期付款成本越高。所以在申请前衡量一下自己是否确实需要,是否有其他更低成本的借款方式,以及何种分期期数与自己的还款能力最相匹配。

特别提醒 退货、提前还款皆不能免手续费

如果提前把信用卡分期付款的钱还了,手续费是不是就可以减免了呢?业内人士表示,即使提前还款,也是要还清所有的欠款和分期手续费,分期期数越多,收取的手续费就会越高。

目前各银行分期付款业务手续费的收取方式有两种,一种是一次性支付,即消费者在选择分期付款的时候首期货款以及分期手续费一次性付掉。另一种是按月支付,即手续费随每月的分期款一起支付。但不管采用一次性收费,还是采用分期收费,手续费都是不予退还的。

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