贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 利息多次下调房贷月供为何"不降反升"?
利息多次下调房贷月供为何"不降反升"?

2015年,央行进行了5次降息,五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至目前的4.9%。记者计算,从2016年元旦起,“房奴“的还贷压力将减轻,30年期的100万商贷,每月可少还800多元。但是银行人士提示,因计算方法原因,今年首月的月供存在“不降反升”的现象,待到2月份起才能恢复正常。

假设市民通过商业贷款办理100万元的房贷,还款期限为30年,按照2015年初6.15%的利率,等额本息的还款方式,总共将需要支付的利息总额为1193221.37元,每月还贷金额为6092.28元;而如果按照最新4.9%的房贷利率,采取等额本息的还款方式,则每月的还款金额只要5302.27元,总共的利息支付也降低至910616.19元。比较而言,实行新的基准利率后,总利息支出减少28.26万元,每月房贷少还790元。与此同时,去年公积金利率也经历了4次下调。以2015年1月贷住房公积金100万元、贷款30年、等额本息还款方式为例,4次降息前利率为4.25%,降息后利率为3.25%,借款人每月少还567元,利息共计少付20万元以上。

在银行执行新的商业贷款基准利率后,房贷就会立刻减少吗?记者采访省城银行相关人士了解到,并非完全如此。对于采用等额本息还款的客户,随着利率降低,每个月还的贷款数目中本金金额要多,而且逐月增加,对客户而言,贷款结清前,总利息是减少的。目前,省城多数银行房贷还款日为中下旬,由于1月份处于年度分段计息时段,部分客户1月份贷款月供可能会有所上升。假如每月15日为还贷日,2015年底利息计算方法要分为两部分,2015年12月15日至31日期间执行旧利率,2016年1月1日至15日才执行新利率,因此,1月份房贷利息下降不明显。但同时,根据等额本息计算公式重新计算,还款本金却会上涨,供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分,所以会出现1月份月供“不降反升”的事。因此,银行人士建议,客户1月份最好留意银行短信通知,在月供还款之前多存些资金,避免出现房贷逾期情况。

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