贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 银行今年信贷投放将侧重“房贷”
银行今年信贷投放将侧重“房贷”

宏观调控加大了对房贷市场的扶持力度,各家银行首套房利率8.5折大幅优惠,年底放贷也表现平稳,银行投放资金的比重也逐渐向“房贷”方面转移。根据研究机构的预测,2016年银行信贷投放板块中“房贷”业务很可能再次成为“香饽饽”。

与以往的政策相比,2015年可谓是政策的“红利年”,连续五次降息及多次降准为金融市场“注水”,五年以上贷款基准利率已从年初以来的6.15%下调至4.9%,总降幅达到1.25个百分点,这也是五年以上房贷基准利率首次跌破5%。近期频被提及的“供给侧改革”也预示着未来经济将从供给与需求两侧双重发力,在经济下行压力加大的背景下,稳增长仍然是调控的主基调。

根据《2015年12月中国房贷市场月度分析报告》,在监测的35个城市和地区中,首套房平均利率全部跌破5%,其中首套房平均利率最低的为北京的4.3%,最高的为乌鲁木齐的4.95%。北京地区12月首套房平均折扣8.78折,较上月的8.96折略有下降,在30家提供贷款的银行中提供9折以下优惠利率的有20家。在当前房贷去库存压力加大的情况下,房贷优惠利率将进一步扩大,未来有望各城市首套房平均折扣均继续下浮下调。

多家研究机构预测,2016年在楼市多重政策加上银行批贷放款较为稳定的环境下,房贷市场的成交量仍然将以企稳为主。

分析人士指出,随着宏观调控加大对房贷市场的扶持力度,银行信贷投放板块中“房贷”业务很可能再次成为“香饽饽”。以往受到房贷政策较为严格的影响,银行普遍将更多目光投向中小企业贷款方面,而2015年随着房贷政策的利好,从各家银行的首套房利率8.5折大幅优惠及年底放贷的平稳都可以看出,银行投放资金的比重也逐渐向“房贷”方面转移。随着央行多次降准及银行内部流动性的增加,今年银行首套房利率的优惠力度和放款速度仍将保持平稳。此外,随着P2P网贷平台的崛起,受到冲击的传统金融机构将在放款和审批上放松门槛,今年的贷款环境仍然是比较良好的。

分析师表示,2016年房贷市场的低利率将迎来“新常态”和“房贷潮”,主要特征有两个:一是房贷利率处于历史地位,利率优惠城市和银行占比持续扩大;二是房贷申请容易放款速度加快,各项房贷及购房利好政策陆续出台。对于购房者来说,房贷潮情况下,各项成本降低将是购房换房的最佳时机。

随着新一年度的计息周期开始,去年多次降息利好效应也将正式释放。目前,银行房贷利率调整有3种方式:一是次年调,银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率;二是按年度调,从贷款人的贷款日期算起,一年之后予以调息;三是次月调息,即在利率调整后的次月执行新的利率水平。其中,按年度调整的银行占比较多。根据2015年降息前6.15%的房贷基准利率,以购房者贷款100万元、30年还款期限为例,按照等额本息的还款方式,购房者需总共支出利息约1193221.37元,月供约6092.28元。而如果按照5次降息后的利率4.9%计算,购房者总共需支出利息约910616.19元,月供约5307.27元,这意味着,这些购房者从明年开始每月可少供785元。

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