贷款 贷款攻略 购车贷款 贷款技巧 房贷族明日起将迎降息"大礼包" 省下钱可买一辆车
房贷族明日起将迎降息"大礼包" 省下钱可买一辆车

如果你正在还房贷,2016年元旦起会有“大礼包”了,因为2015年曾五次降息,五次降息累加实施,5年期以上贷款利率将从6.15%一下子降至4.9%。而绝大多数房贷的利率变化是从次年1月1日开始的,也就是说2015年的多次降息会在2016年元旦统一体现。

2015年的频繁降息不断刷新了房贷新利率。以五年期以上利率来看,2015年1月份的利率还是6.15%,此后,3月份降息0.25个百分点,5月份降息0.25个百分点,6月份降息0.25个百分点,8月份降息0.25个百分点,10月份降息0.25个百分点,直到.2015年底,利率已变成了4.9%,进入历史最低值。

建行河北省分行营业部的一位房贷经理介绍说,根据签订的住房贷款合同,绝大多数房贷的利率变化是从次年1月1日开始的,所以说2015年的多次降息会在2016年元旦统一体现,从1月1日起,系统将按最新的利率来计算还款额,即一下子从最初的6.15%降至最新的4.9%。

那么,五次降息累加,可以省下多少钱呢?银行人员为房贷族算了一笔账。按目前比较多见的50万元贷款30年还清、等额本息来计算,2015年1月份的利率是6.15%,月还款额为3046.14元,总利息支出596610.69元;2016年1月开始实施的利率为4.9%,月还款额2653.63元,总利息支出455308.10元。两相比较,每月少还392元,总利息也省下14万多,可以买一辆中级小轿车了。

不过,银行经理提醒,2016年1月份要扣的房贷仍然会涉及上个月的旧利率,或者直接按旧利率扣款,这些累加的福利在2月份扣款时才算真正到位,所以1月份的还款卡上切莫余额不足。

“利率都是按天算的,每个客户的还款期不同,只要不是2016年1月31日还款,就得涉及12月份的旧利率。”石家庄一家银行的房贷经理介绍说,比如2016年1月15日的还款额就包括2015年12月份后半月和2016年1月份前半月,2015年12月按旧利率,2016年1月按新利率,算下来总还款额一定是低于上个月、高于下个月。还有的银行则会提前半个月算出还款额,到扣款日依据提前算出的还款额来扣款,这种情况下,1月的还款额与去年12月的还款额是一样的,总额并没有少,只是本金和利息的比例变了,即用部分本金填补了应该少的那部分利息,到2月份才会一步降到位。

至于房贷族在签订贷款协议时的利率折扣或者上浮,不受降息影响,原来上浮的仍然上浮,原来有折扣的仍然有折扣。

年底了,还有不少市民在考虑是否提前还贷。一家银行的理财经理提醒这部分市民,是否提前还贷要看自己的具体情况,比如手里的余钱有没有很好的投资渠道,如果有收益超过银行贷款利率的投资渠道,可以不必提前还贷;如果没有,可以考虑提前还贷以减轻负担。不过,有两种情况最好不要提前还贷。一种是已经享受着折扣利率的贷款族,现在银行房贷均无折扣,如果还完贷款再重新贷,可就申请不到折扣了;另一种是还款期超过一半,就更没必要了,目前各银行执行的都是“等额本息”的还款方式,每月的还款额看着一样,本金和利息的比例却不一样,到还款后期,还款额中的利息很少,更多的是本金,想用提前还贷来减少利息已无意义。

undefined
贷款技巧 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市