贷款 贷款攻略 省钱技巧 终极干货:年底买房贷款 如何才能获得银行优惠利率?
终极干货:年底买房贷款 如何才能获得银行优惠利率?

  临近年底,不少购房者想赶在春节前将贷款申请下来,如何获得银行的优惠利率成为摆在眼前的问题,那么怎样才能获得优惠利率呢?总结了几个常见的可以获得优惠利率的方法。

  一、重视信用记录,避免逾期

  信用记录良好是获得优惠利率的最低门槛,如果信用记录不好,优惠基本免谈,例如工商银行北京分行规定,征信良好的客户可享首套房最低8.8折的优惠。所以大家平日要多重视自己的信用记录,不要因逾期而影响办贷款。

  二、尽可能证明自己的还款能力

  这里的还款能力不单指贷款申请人的月收入要高且稳定,如果申请人能提供一定的资产作为抵押,也是证明财力的一种方式。另外,很多银行要求客户工作性质为公务员或者在500强企业就职,其实也是对客户还款能力的一种变相要求。例如农业银行北京分行规定,征信无不良,还款能力达到银行要求的客户,购买普通住宅可享受利率最低8.5折。

  三、购买银行理财产品并要求获得折扣利率

  银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,所以如果客户能购买银行其他理财产品,银行会更愿意提供折扣利率。

  四、在贷款行存入一定比例的钱

  有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的钱,一般是按照贷款金额的一定比例算,不同的银行的要求不同,例如大华银行北京分行规定,客户需存入银行贷款金额的20%,首套可享受最低9折优惠。包商银行北京分行规定,首套房贷款发放前,客户需要在银行预存贷款金额的5%,可享最低8.5折优惠。此外,银行通常会要求客户存够半年到一年,或者更长的时间才可以取出这其实是银行获得存款的一种方式。

  五、办理贷款行大额信用卡升级为VIP客户

  银行每年都会促销自家的信用卡,如果客户在银行办理了大额信用卡,通常会升级为银行的VIP客户。对这类客户的贷款要求,银行更容易开绿灯。例如招商银行北京分行规定,VIP客户购买首套房,可享利率最低8.8折优惠。

  六、贷款额度越高通常折扣越大

  很多外资银行对客户的贷款额度非常看重,如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好,就会获得折扣利率。一般来说,贷款额度越高,则折扣力度越大。例如花旗银行北京分行规定,首套房贷款金额200万以上可享受最低9折的优惠,200万以下的只能享受最低9.2折优惠。

  七、选择与楼盘合作的银行贷款

  有些银行会专门针对与其合作的楼盘给予利率优惠,例如北京银行北京分行规定,征信良好的客户,在个别合作楼盘购房可享最低8.8折优惠。一般楼盘都会有合作银行的信贷员驻守,购房者可在自己感兴趣的楼盘咨询银行工作人员。

  总结:总的来说征信良好是获得贷款优惠利率的最基本条件,其次就是还款能力,后面几点,购房者可根据个人情况选择适合自己的方法。

  北京地区各银行房贷利率优惠获得条件一览

 

银行

优惠利率获得条件

汇丰银行

二手房贷款200万以上(含),利率82折优惠;贷款150万~200万,85折优惠;150万以下94折;以上必须是首套,即买一非普房子,名下不能有房,买普通,名下不能超过一套

包商银行

首套贷款发放前,在银行预存贷款金额的5%最低8.5折

农业银行

征信无不良,还款能力达到银行要求,购买普通住宅,利率最低8.5折

北京农商银行

优质VIP客户首套最低8.5折,利率根据客户资质不同会有浮动

渤海银行

征信良好首套利率最低8.8折

建设银行

优质客户8.8折

华夏银行

优质客户首套最低8.8折

工商银行

征信良好的客户首套最低8.8折

招商银行

VIP客户利率首套房利率最低8.8折

中国银行

优质客户首套房利率最低8.5折,常批9折

交通银行

贷款金额在120万以上,满足银行规定的其他条件,利率最低8.8折

北京银行

征信良好,个别合作楼盘最低8.8折

邮储银行

首套房最低8.8折

光大银行

优质客户首套最低8.8折

东亚银行

优质客户首套最低8.8折

浦发银行

优质客户首套最低8.5折,常批9折

兴业银行

二手房经中介最低9折

大华银行

需存入银行贷款金额的20%首套最低9折

天津银行

征信良好首套最低9折

花旗银行

贷款金额200万以上首套最低9折,200万以下9.2折;只做二手房

恒生银行

贷款金额200万以上首套最低9.1折,200万以下9.5折

江苏银行

优质客户首套最低9.5折

广发银行

无明确要求

友利银行

无明确要求

渣打银行

无明确要求

中信银行

无明确要求

南京银行

无明确要求

民生银行

停贷

杭州银行

停贷

平安银行

停贷

注:当前5年以上贷款基准利率为4.90%

数据采集时间2015年12月,仅供参考,以银行实际要求为准

 

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