贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 您一定要提前还清房贷吗?
您一定要提前还清房贷吗?

许多朋友在向银行贷款买房之后,都觉得有债务在身,如芒在背,如钉入眼,终日坐卧不宁,总想去之而后快,于是省吃俭用,一旦手上的钱凑够了,立马跑到银行去排队,办理提前还贷。房贷还清之后,顿时觉得自己无债一身轻,长舒一口气。

提前还贷当然有提前还贷的好处,但是,如果你愿意的话,其实也还有别的选择,也就是说:其实你也不一定要提前还贷。

为什么这样说?我们先来看一个案例:小明在北京用公积金贷款方式,购买一套400万元的房子,首期付了200万,用公积金贷了余下200万,年利率3.25%,每年支付給银行的利息是200万乘以3.25%等于65000元。小明每年负担利息6万5千元(每年递减差暂且忽略不计)。

但是第二天,小明中了彩票大奖200万(税后),他欣喜若狂,这个时候,他同时也陷入了沉思:这时手上突然有了200万,是提前还上房贷好呢、还是不还?

我们不妨来为小明算一下提前还贷的账:提前还贷200万,一年节省利息支出6万5千元,这个帐很好算,十分简单。

好,接下来,我们再为小明算一下“不提前还贷”的账:如果不提前还贷的话,照旧供房,每年支出利息6万5千。但是与此同时,小明将中彩票的200万奖金用来稳健理财,注意:是稳健理财,年息大约8%,每年的收益是200万乘以8%等于16万元。

那么,稳健理财收益16万减去每年付给银行的房贷利息6万5千,则每年大约可以赚到9万5千元的利息差。

也有的朋友兴许会说:我天生胆小,什么理财都不敢买,因为我怕亏,一分钱我都不想亏,怎么办呢?其实,即便是退一步来讲,就算你什么商业理财产品都不敢碰,那么至少也可以购买安全系数为99.999%的人民币国债。

目前5年期国债的年利率是5.32%,也比住房公积金贷款利率3.25%要高很多,依然有利可图——读者可以依照上述的方法算一算,为免过于啰嗦,在此就不再计算了。

当然,你也许会说:由于未来是不确定的,所以未来的100元的价值,和现在的100元的价值没有可比性。这样说其实也有道理,所以提前还贷也好,借钱生钱也好,没有说哪个一定对,哪个一定错。

不同的经济生活方式适合不同的风险偏好者,只要适合自己就好,但有一点是肯定的:提前还贷真心并不是唯一可选的方案,精明的你,也可以参考一下。

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