贷款 贷款攻略 购房贷款 商业贷款 央行五次降息后 买房该选商业贷款还是公积金贷款?
央行五次降息后 买房该选商业贷款还是公积金贷款?

央行年内五次降息后,商业贷款基准利率降至史上最低,虽然此次公积金贷款利率未作调整,但五年期以上贷款利率3.25%已处于最低位。那么在降息通道中,准备贷款买房的购房者,该选商业贷款还是公积金贷款?对此,我们只有对比后才知道。

一、贷款额度

商业贷款:商业贷款额度没有最高额度限制,具体额度银行会根据房屋总价、借款人的还款能力等因素综合确定。一般来说,首套房贷可贷额度为房屋总价的七成。而且按照现行房贷政策,曾经贷款买过房,但现已将贷款结清,那么再次贷款买房,也按首套房贷政策执行。

公积金贷款:公积金贷款一般都有最高额度限制,比如北京住房公积金贷款最高额度为120万,购买二套房的,贷款最高额度为80万;成都单笔公积金贷款最高额度为60万……

单从贷款额度上考虑,有大额购房资金需求的人,可以考虑商业贷款;如果所需资金小,可考虑公积金贷款。

二、贷款利率

商业贷款:经过五次降息后,商业贷款五年期以上基准利率已从5.15%降至4.9%,而目前很多银行给出了85折优惠,即:4.165%。

公积金贷款:虽然央行在10月24日未对公积金贷款利率作调整,但现行五年期以上利率3.25%已处于史上最低位。

所以,若从贷款利率上看,选择公积金贷款买房更划算。

三、还款方式

商业贷款:商业贷款的还款方式主要是等额本息与等额本金。购房者若选择等额本息方式还款,每月偿还的资金数额一样,适合收入固定的人士;若选择等额本金方式还款,前期还款压力较大,随后逐月递减。

公积金贷款:公积金贷款买房时,借款人除了可以使用等额本金、等额本息以外,还可以采用自由还款,只要每月的还款额大于设定的最低还款额即可,这样每月的还款压力就没那么大了。

因此,从房贷还款方式上来看,公积金贷款的自由还款更为灵活。

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