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首套房平均利率4.89% 创历史新低
首套房政策:全国首套房平均房贷利率降至4.89%  创历史新低

       从全国首套房贷款平均利率走势来看,本月全国首套房平均利率为4.89%,继续创历史新低。环比上月4.91%,微降0.02%;同比去年10月的6.74%下降1.85%。在监测的35个城市和地区中,共有19个城市和地区首套房平均利率跌破5%,占比接近6成。其中一线城市有三家,分别是北京、上海和广州;二线城市有6家,分别是天津、青岛、南京、重庆、杭州和成都,平均利率最低的为上海的4.57%。

       调查数据显示,在全国35个城市532家银行中,本月有436家银行首套房利率折扣上升,占比81.75%;折扣利率下降的有64家银行,占比12.03%;与上月持平的31家银行,占比5.83%,本月共有20家银行停贷。

       分析认为,本月利率折扣上调的银行占多数,是受央行8月降息降准的影响,8月降息后,贷款基准利率已经达到历史最低位5.15%,银行能够提供的优惠幅度有限,只能上调利率折扣。如果按8折计算,相当于4.12%的实际贷款利率,这对于多数银行来说,会对资金成本构成一定压力,因此,大多数银行会上调至9折或以上的折扣利率。

全国优惠利率占比:近6成银行首套房贷款有折扣

       去年同期,全国优惠利率占比为15.54%,此后全国优惠利率占比连续数月增长,本月达到59.02%,较上月的59.25%略有下降,但仍然有将近6成的银行能够提供首套房贷款利率折扣。从城市分布来看,一线城市除深圳以外,其他三个城市的优惠占比都高于全国平均值。南京、宁波、上海、无锡四个城市,除个别停贷的银行外,其余全部银行100%都能提供首套房利率优惠折扣。

       从首套房利率的优惠力度来看,本月全国532家银行中,提供9折以下优惠利率的银行有62家,比上月增加9家,占比11.65%。利率最低的为北京、上海、广州和深圳的汇丰银行,提供8.2折优惠利率,另有28家银行提供8.5折优惠利率,比上月增加9家,其中上海7家,天津5家,北京3家,青岛3家,宁波、重庆2家。

       统计数据显示,本月,全国共有314家银行提供优惠利率,相比上月增长2家。分城市来看,上海和北京在银行数量上依然占绝对优势,变化不大;提供优惠利率最多的城市依次为上海、北京、广州、深圳、南京、沈阳、青岛、无锡、大连、天津、宁波、杭州和珠海。

       分析认为,目前首套房的优惠力度空前,多数城市的调整已基本到位,未来可下调的空间和幅度有限,首套房政策将维持稳中微降的态势。

全国十大利率最低的城市:上海夺冠、宁波第二、天津位列第三

       本月,全国十大利率最低的城市与上月相比,依然是上海、宁波、天津、北京、无锡、广州、青岛、佛山、大连和珠海十大城市,但名次有所变化。本月第一的是上海的8.88折,第二是宁波的8.92折,第三是天津的8.95折,北京以8.98折位居第四,无锡以9.01折位列第五。本月,首套房平均利率10个城市依然全部突破5%以下,其中为上海为4.57%、宁波为4.60%、天津为4.61%、北京为4.63%、无锡为4.64%、广州为4.68%、青岛为4.69%、佛山为4.73%、大连为4.74%和珠海为4.74%。

       受降息影响,10大城市的平均利率折扣都有加大。以上海为例,目前提供房贷业务的30家银行中,除停贷的平安银行外,其余29家银行全部提供优惠利率,其中1家提供8.2折优惠,7家提供8.5折优惠,2家提供8.6折优惠,3家提供8.8折优惠,1家提供8.88折优惠,1家提供8.9折优惠,10家提供9折优惠,3家提供9.5折优惠,1家提供9.7折优惠,致使其平均折扣低至8.88折,较上月的8.94折又刷出新低。

表1-1:全国10大首套房平均利率最低城市排行

城市

平均折扣

平均利率

上海

8.88折

4.57%

宁波

8.92折

4.60%

天津

8.95折

4.61%

北京

8.98折

4.63%

无锡

9.01折

4.64%

广州

9.08折

4.68%

青岛

9.1折

4.69%

佛山

9.19折

4.73%

大连

9.2折

4.74%

珠海

9.21折

4.74%

 

       调查发现,排名前四的城市,其平均折扣均低于9折。北京本月首套房平均折扣8.98折虽然较上月的8.96折有所上升,但依然低于9折,在30家提供贷款的银行中提供9折以下优惠利率的有16家。分析认为,在金九银十的带动下,房贷优惠利率将进一步扩大,未来有望各城市首套房平均折扣均继续下浮下调。

一二线城市对比:城市间分化依然存在 深圳是特例

       从一二线城市的全国首套房平均利率对比来看,除深圳以外,一线城市的优惠力度依然具有优势。二线城市中,天津、南京、青岛优惠幅度较大,而长沙、武汉平均利率都在5%以上。三线城市的平均利率则普遍要比一二线城市更高一些。可见,城市分化现象依然存在,楼市比较火热的一线城市,各银行间竞争更加剧烈,各银行针对房贷客户推出的各种优惠层出不穷。而在一些楼市成交不太火热的城市,银行出于风险控制的考虑,利率则相对较高。唯独深圳是个例外,上半年房价暴涨的余热尚存,房贷利率一直居高不下。

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