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降息降准促进楼市回暖刺激买房

  中国人民银行决定,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制,加强央行对利率体系的调控和监督指导,提高货币政策传导效率。

  自同日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励,对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

  为什么要降息:

  央行表示,利息率要随着国内物价和经济发展情况而调整。9月份CPI同比上涨1.6%,前三季度GDP平减指数为-0.3%,此外9月份PPI同比下降5.9%。综合起来看,当前我国物价整体水平较低,因此基准利率存在一定下调空间。

  对宏观经济的影响:

  华尔润玻璃厂在10月20日停产清算,而央行在3天后就降息降准,不得不说这是个迟到的政策引发的悲剧。

  降息降准是央行在经济下行趋势下,面临通货紧缩、实体经济和地产投资下滑的必要举措,下调利率、降低金融机构的存款准备金率释放了货币流动性,扩大了贷款有利于降低社会融资成本,有利于刺激经济回暖。在中小企业甚至大企业都银资金链问题倒闭、破产、出现经营问题的情况下,银行释放资金有利于这批正处于资金周转困难的企业起死回生。

  前不久有国外银行的报告指出,作为新兴经济体,中国的信贷扩张速度过快,信用严重透支。此次降准可以增加商业银行创造信用的能力,添补透支的信用。在实体资本回报率已经降至5%以下的情况下,降低融资成本也会让国内企业好过一点。

  对楼市的影响:

  降息、降准增加了银行的可贷资金,可以被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易,同时银行可能会提供更优惠的房贷利率,全国范围内提供优惠利率的银行也会增多。但要注意,在首付比例方面,银行可能不会再有更多优惠。因为降息已经下调了银行的利润空间。此前的统计也显示,大多数银行并不会把降利率和降首付同时进行。同时,开发商从银行贷款的利率可能会降低,所以融资成本相应也可能降低。这或许刺激开发商下更大的成本拿地,盖楼。

  降息、降准对买房者的影响:

  随着银行房贷业务的优惠增加,首套房贷款利率可能继续下调,二套房贷款利率有望松动。预测,各家银行会迅速跟进降息政策,在寒冬来临之前抓住今年房贷市场最后一把火。但各个城市的购房者千万不要被此时的低利率冲昏了头脑,忽视了银行折扣。虽然5年期及以上贷款利率降至4.9%,但利率未来有上调的可能。只有银行和你在合同里约定的折扣,如9.5折、8.5折,这个才是你还贷期间永恒不变的条件。记住,在低利率的时候,同样不能放松银行的优惠折扣,低利率只能让你轻松一年,而争取尽可能低的折扣,让你轻松30年。

  而在一二线城市,楼市短期内成交量将明显增加。受此影响,对市场行情更敏感的二手房价格或将上涨,房企去库存的步伐会加快。

  给投资者的建议:

  降息之后,余额宝、活期通等宝宝理财产品收益率一定会进一步下降。目前已经降到3%出头,工薪族应该选择互联网P2P理财产品等投资方式来使资产保值增值。很多人把发下的工资放进宝宝里不管不问,实在是非常不明智的。

  金融投资者在利率处于低谷、资产回报率极低的背景下,抛弃没有前景的资产,手持现金等待投资时机是最优选择。股市投资者,短期内一定要关注银行股、地产股的走势。房产投资者,借助降准对楼市的刺激,应该把握最佳卖房时机,脱手那些没有升值潜力,或是价格被高估的房子以回笼资金。特别是三四线城市,郊区的房子等升值空间较小的房产,可趁此机会快速脱手。

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