贷款 贷款攻略 省钱技巧 买房私密事 获利率优惠却花4年买房为哪般?
买房私密事 获利率优惠却花4年买房为哪般?

  故事主人公:王天全

  年龄:31周岁

  学历:本科

  工作:平面设计师

  持有房产:天津市3居室

  心得体会:多一种贷款方式,多一种实现买房梦想的途径

  本期的主人公叫王天全,天津人,在北京学习、工作近10年了,去年他终于实现了自己的买房梦,为父母在天津买了套3室的大房子。曾经想许多北漂一族一样,希望在北京闯出一番事业,立足于这个无数人憧憬的奇妙城市。但是北京居高不下的房价以及不断攀升的消费水平让他望而却步了。

  “我那会年薪25万左右,但是就算是不吃不喝几年才凑够北京房子的首付,而且在北京买房需要连续缴税5年,我真不敢保证能在这里工作五年。”王天全说道,“而且我又是性格独立的人,不希望这么大了还要靠父母接济,况且我家庭条件一般,我希望靠自己的能力为自己和家人创造更好的生活。”从他的话语间可以听出,王天全真的是个倔强又要强的人。他告诉我,他那会真的考虑想回天津买房,为父母换个大一点的房子,因为在北京缴纳的公积金不能用于购买天津的房子,商贷的利率也还没有像现在这样低。后来的一次机缘巧合,他知道了一种叫做住房储蓄贷款的房贷类型。

  有一次他回天津,遇到了以前的高中同学,互相了解之后他知道那位同学在中德住房储蓄银行工作,这个银行可以办理住房储蓄贷款,房贷利率最低3.3%,而且是恒定利率。这种贷款方式的

  最大特点是需要在中德银行存入一定数额的钱,在达到配贷条件后即可发放住房贷款,存在银行里的本金和利息也可以取出来自由支配。后来他又深入了解,发现天津政府是鼓励办理住房储蓄贷款呢,年利率奖励1.5%,以最低利率为例,0.5%+1.5%=2.0%,也就是说存款按照2%的利率计算。

  王天全看上的房子普遍总价120万左右,他选择了CA类合同,年存款利率0.5%,加上政府奖励利率,存款年利率为2%,标准贷款年利率为3.7%,但是只要达到配贷时间的最长期限48个月就可以享受3.3%的最低利率,于是他决定规律性存够48个月,每个月的存款金额可自由决定。

  按照当时首套房首付不低于三成计算的话,最高可以贷84万元,他决定贷50万,签了100万的合同额

  贷款额度 = 住房储蓄合同额-存款本金额(贷款额小于等于合同额的50%)

  按照最低存款总额为合同额的50%计算的话

  最低存款额=100万元X50%=50万元

  贷款额度=100万元-50万元=50万元

  服务费=合同额X1%=1万元

  存款本息=50万元X(1+0.02)=51万元

  满48个月后,他获得了50万元贷款,当时存进去的50万和利息也可以取出了,除去服务费,手里一共有100万,加上这几年又攒了一部分钱,终于买下了一套3居室的房子,接下来的还款过程也会轻轻松松。王天全告诉我,贷款利率在签订住房储蓄合同时就已经确定,不随着资本市场的变化而变化,可以省下不少利息。

  “现在住房储蓄贷款只在天津跟重庆可以办,不过今年听消息说有望在全国普及,真希望能快点落实,多一种贷款方式对于我们这种普通小老板姓来说真的太重要了。”王天全由衷的感叹道,“我当时就是为了省利息才选择达到最长配贷期限,说实话,等的时间有点长,毕竟鱼翅熊掌不可兼得嘛。希望以后住房储蓄业务能有更多的优惠政策。”

  后记

  目前,我国的住房贷款方式主要以公积金贷款、商业性贷款为主,住房储蓄贷款这种房贷类型在国内还没有普及,这种贷款方式通过进行专项储蓄业务以而享受低利率优惠,以降低还贷压力。但是很多购房者还享受不到像王天全一样的的优惠待遇,实现住房储蓄贷款业务向全国推广是今后政府部门需要努力的方向。毕竟对于他们来说,多一种贷款方式,就多了一种实现买房梦的途径。

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