贷款 贷款攻略 新型贷款 揭开“零门槛无抵押信用贷款”黑幕
揭开“零门槛无抵押信用贷款”黑幕

“××银行无抵押信用贷款,一天放款。”“××银行个人贷款客户可办理纯信用无抵押大额分期业务……”近一两年来,市民经常会收到此类短信,甚至有400电话主动拨入,张口就问需不需要贷款等等,面对询问,对方都声称是与银行有业务关系的中介。这样的“零门槛无抵押信用贷款”,究竟是怎么回事?

日前,鹿城公安分局经侦大队披露,经过为期4个多月的侦办,警方破获特大系列骗贷案,揭开了“无抵押信用贷款”的冰山一角。

鹿城警方介绍,在该系列团伙案件中,不法社会中介通过勾结银行员工,招揽不符合贷款条件的贷款人、担保人,并伪造各类证明文件,共从我市某银行骗贷4000余万元。全案涉嫌犯罪嫌疑人达上百人之多,目前警方已采取刑事强制措施28人(其中涉及银行工作人员2人),案件正处于全面收网阶段。

据悉,这是我市警方首次侦破该类案件。

发现贷款出问题 银行向经侦部门报案

今年4月,我市某银行向鹿城公安分局经侦大队报案,他们在工作中发现,有数百起个人信用贷款发生断供利息、逾期不偿付本息等情况,经银行工作人员调查发现,这些贷款人、担保人的情况并不符合原本贷款条件,他们当初是怎么通过审核的呢?随着调查的深入,银行工作人员发现,这百余位贷款人、担保人的背后,都有一伙神秘的中介的身影。他们十分熟悉银行贷款流程,帮贷款人“搞”到符合贷款条件的各类证件,帮他们跑关系,使这些不具备贷款条件的贷款人顺利从银行贷到款,中介则从中收取好处费。

与银行报案同时,鹿城经侦大队也已掌握初步线索,多伙中介涉嫌充当掮客,与贷款人合伙骗贷。

在报案银行的全力配合下,鹿城经侦大队成立专案组,对这一重要线索立案侦查。通过梳理百余笔逾期贷款的贷款人、担保人和经办人,多伙中介的身影逐渐浮现。

伪造证件+互保 中介合谋骗取银行贷款

警方侦查发现,涉及该银行的中介,主要有3伙:黑龙江人魏某和温州人金某;重庆人唐某等人;温州人邵某。他们主要的行骗方式是,通过勾结银行工作人员,招揽不特定社会人员,利用假证件,里应外合从银行骗取贷款。

专案组相关负责人为记者剖析了魏某等人的行骗方法。

魏某和金某之前是温州泰来益利投资管理中心(下简称泰来公司)的实际控制人,这是一家从事民间借贷的担保公司。2013年1月以来,随着温州金融风波的影响,一些借贷人无法偿还,民间借贷困难,魏某和金某逐渐产生了联合借贷人从银行骗贷的念头。

怎么做呢?他们想到了之前认识的温州某银行五马支行信贷员陈某。通过拉拢腐蚀,陈某成为他们的内应。

当借款人找到泰来公司要借款时,魏某等人会查看他有无抵押物、担保人,如果没有,他们就会怂恿借款人,转而向银行贷款。借款人没有房产等抵押物,他们就提供“一条龙”服务,帮借款人伪造房产证、土地证、营业执照、收入证明、合伙证明、结婚证等证明文件。

向银行贷款需要担保人,又怎么解决?魏某等人就指使30多人以相互担保的形式,形成一个很大的担保链,让这些借款人都从银行贷到款。

警方发现,其中还有一部分贷款人,其实是泰来公司的债务人,魏某等人在催讨无果后,要求这些债务人从银行贷款偿还他们公司的借款。

通过内外勾结,魏某等人从银行骗贷1300多万元。获得的每笔贷款,魏某等人除分给贷款人、担保人1-2万元赃款外,自己瓜分了其余大部分赃款。

宴请娱乐+拉存款 银行工作人员被拉下水

如果说魏某等人的“主营业务”是开担保公司,当中介骗贷还算是“副业”,唐某、邵某等人则是彻底以骗贷“掮客”为正职。

为了骗贷,重庆人唐某在市区雇了3名中介,分工包片,负责乐清、平阳、苍南3个区域,通过群发短信、小广告、建群拉人等方式,招揽担保人、贷款人,使用伪造的房产证等证明文件,为他们从银行顺利骗取贷款。每笔贷款,中介从中分得3-4万元赃款,其余给贷款人、担保人瓜分。

在唐某、邵某等中介的背后,同样有银行工作人员的身影——客户经理褚某。在归案后,陈某、褚某都表示出了深深的悔意。

银行工作人员怎么被中介拉下水,成为他们骗贷的帮凶?警方介绍,从侦查情况来看,魏某、金某等人骗贷案中的银行信贷员,长期接受中介人员的宴请、娱乐,一次次的觥筹交错中,逐渐丧失了原则。

另外,中介人员还掌握了银行工作人员的一个命脉——拉存款。他们以贴息等方式,帮涉案银行工作人员提高存款业绩和奖金,为他们输送隐性贿赂,进而提出为贷款提供方便的要求。

基本无偿还能力 4000余万元仍在全力追回

警方发现,在该系列案件中,每起案件均为多次系列团伙案件,涉及人员多,涉及金额大,仅从唐某等人涉嫌骗取贷款案来看,涉及中介、贷款人、担保人超过80,涉案金额超过2000万元,而3起案件总涉及人员超过百人,涉案金额超过4000万元。

这些涉案人员包括中介、贷款人、担保人,多为素质低劣、没有稳定职业的人员,社会中介人员均有前科或者放高利贷等背景,如中介唐某,因涉嫌非法吸收公众存款案,被警方取保候审;中介邵某,因涉嫌诈骗案被龙湾公安分局取保候审;中介魏某为放高利贷人员。此外,从贷款人和担保人身份来看,多为社会无业人员,甚至不乏有吸毒、赌博等前科人员。他们根本不具备偿还能力,向银行贷款也压根没想着到期要还贷。案子虽破,但被骗取的贷款,基本已被上述人员挥霍一空。目前,公安部门仍在协助银行全力追回涉案贷款。

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