贷款 贷款攻略 购房贷款 公积金贷款 下调二套房公积金首付比例对上海影响不大
下调二套房公积金首付比例对上海影响不大

日前,住房城乡建设部、财政部、中国人民银行发出通知,对拥有一套住房且已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请公积金贷款买房的,最低首付款比例由30%降低至20%。其中,北京、上海、广州、深圳四大一线城市可在国家统一政策基础上,结合本地实际,自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。

据了解,此次二套房新政策和“3.30政策”相比,有2个明显的调整地方。首先是首付款比例下调一成。3.30政策对已经结清贷款的缴存职工家庭,再次申请公积金贷款的首付比例为30%,而当前只要20%即可。也就是说首付门槛进一步降低。其次,模糊普通和非普通界限。3.30政策能享受低首付的要求是购买普通住宅,而这次政策文件中并没有强调,也就意味着二套房种类不再受到限制。

对于上海来说,由于上海公积金个人贷款每户最高可贷的额度为120万元,想要享受20%的首付,则剩余80%的房款必须全部来自公积金贷款(因为目前商业贷款还在执行三成首付的标准)。只有总价低于150万元的住宅,才能享受到首付2成的优惠。当前北京二套房公积金个人贷款的最高额度只有80万元,所以部分家庭只能多付首付。以贷款80万元来计算,只有总价低于100万元的房屋,才可以完全享受到首付2成的实惠。以一套200万元的房屋来计算,如果只能贷款80万元,那么首付就高达120万元。

当前经济发展仍压力重重,8月官方制造业PMI49.7,创下3年以来新低,需要楼市继续发挥支持作用。而经过连续多次降息,银行获利空间进一步压缩,配合度不会高。当前接近四季度,此时将面临银行信贷逐步收紧压力,而公积金执行力度高,如果有此助力,或将起到稳定销量作用。

此外,对于包括北京、上海在内的一线城市,调整的可能性是不大的。一方面是此类城市目前房价上涨的力度是最大的,另一方面是如果给予二套购房的公积金首付比例进行调整,那么可能会激活更多一批高端置业需求。虽然这可以带来市场成交的上升,但可能也会加大房价上涨的压力。目前,北京住房公积金管理中心表示,将研究确定具体如何执行。而上海市公积金管理中心表示,目前上海的实施细则正在制定当中。不过业内人士表示,住房公积金最低首付款比例降至20%,这是基于当前经济压力下对房地产政策继续保持利好的信号。但此举对市场影响有限,因为一方面纯公积金贷款比例很少,另一方面,降低首付比例只是降低了购房门槛,相比降息对楼市的效应并没那么强烈,所以很难会有非常大的实质影响,但结合之前“双降”有利于促进“金九银十”的市场交易。

上海中原地产研究咨询部高级经理卢文曦表示,近期有些地方政府也在对公积金使用标准进行放宽,有的是扩大公积金使用额度,有的调低首套房使用比例等,目的在于鼓励住房消费。

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