贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 首套房二套房贷款利率走异
首套房二套房贷款利率走异

8月全国首套房贷款平均利率为5.15%,创历史新低;二套房贷款优惠利率则全部取消,重回无折扣时代。房贷分析师认为,银行当前对二套房贷款持谨慎态度,主要是出于风险控制和盈利空间的考虑。由于当前针对首套房的贷款政策已全面宽松,能够赚取利差的空间较小,短期内银行将对二套房继续保持较高的利率水平,以保证房贷业务的整体收益。

《2015年8月中国房贷市场报告》显示,在国家有关房地产市场调控政策导向和货币政策传导机制作用下,8月全国首套房贷款利率创历史新低,二套房重回无折扣时代,首套房和二套房贷款市场呈现方向不一致的变化。

房贷利率

全国首套房贷利率创历史新低

此次发布的房贷报告选取了7月21日至8月20日的样本数据,考虑了此前央行降息降准对房贷市场的影响,但没有考虑到8月26日起实施“双降”对房贷市场的影响。

报告显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看,8月全国首套房平均利率为5.15%,创历史新低。事实上,全国首套房贷款平均利率过去1年来一直呈现缓慢下降的趋势,已经从2014年8月的6.94%下降至2015年8月的5.15%。这给我国楼市的逐渐回升或复苏提供了持续不断的动力。

该报告表明,8月,全国首套房优惠利率占比再创历史新高,达到56.44%,比7月的50.85%又增加了近6个百分点。而去年同期,全国优惠利率占比仅为7.45%,提供优惠利率的银行数量也从去年同期的28家增长到今年8月的298家。

8月,全国十大利率最低的城市榜单变化较大,7月的冠军宁波8月跌至第六,而北京以9.01折夺得第一,无锡以9.03折居第二,天津以微弱差距紧随其后,8月从第五跃升至第三,上海继续保持第四,青岛成为第五。值得注意的是,8月,首套房平均利率在5%以下的城市达到7个,其中北京约4.87%,无锡和天津约为4.88%,上海约4.89%,青岛和宁波均为4.92%,佛山为4.99%。此外,大连、昆明、广州也即将突破5%。

调查发现,8月利率折扣下调的银行数量要远远多于利率折扣上升的银行数量,但是全国的平均利率折扣只是微降。房贷分析师认为,受6月28日降息影响,贷款基准利率已经达到历史最低位5.40%,银行能够提供的优惠幅度有限。如果按8折计算,相当于4.32%的实际贷款利率对于多数银行来说,会对资金成本构成一定压力。因此,大多数银行会继续维持9折或以上的折扣利率。可以预见的是,随着流动性的进一步充裕,未来还将有更多银行加入优惠利率的大军,首套房政策将继续维持稳中微降的态势。

二套房贷利率重回无折扣时代

报告显示,二套房贷款呈现出与首套房贷款不同的变化,7月试行二套房贷款9折和9.5折优惠的银行,8月已全部取消优惠利率,二套房贷款重回无优惠时代。

目前全国528家银行中,针对二套房贷款提供最低基准利率的共有28家银行,主要分布在上海、大连、东莞、济南、深圳、青岛、郑州、佛山等8个城市。8月,基准利率上浮10%仍为二套房贷款利率的绝对主流,其银行数量多达445家,比7月增加10家,占比高达84.47%。

房贷分析师认为,银行当前对二套房贷款持谨慎态度,主要是出于风险控制和盈利空间的考虑。银行当前针对首套房的贷款政策已全面宽松,能够赚取利差的空间较小。为了平衡收益,短期内银行将对二套房继续保持较高的利率水平,以保证房贷业务的整体收益。前期个别银行针对二套房执行优惠利率的短期行为,再一次证明银行在二套房领域只是在“试水”,从“试水”的效果来看,二套房贷款业务量并没有随着利率的降低而增加多少。

数据显示,全国528家银行中,执行“3·30”新政下调首付比例的银行已增加至456家,执行率86%。明确执行二套房首付4成及以下的银行共有291家,比7月增加3家,占比55.11%。7月执行3成的5家银行只剩下长春的农业银行当地分行,8月新增天津的浦发银行当地分行。执行4.5成、5成、6成(含6.5成)及7成的银行数分别为50家、53家、59家和52家。执行首付7成的银行比7月又减少1家,占比仅为9.85%,其中广州23家、深圳19家、上海5家,广州仍是唯一一个未执行新政的城市。

房贷分析师预测,未来二套房首付还将在4成至6成之间小幅波动,但首付4成的大主流短期内不会改变,至少会维持到今年年末。

三四线城市房贷利率下行机会更大

进入8月,除北京房贷没有变动外,深圳、上海、广州3个城市二手房房贷均有明显收紧趋势。房贷分析师认为,在二套房利率已经低于去年同期的情况下,商业银行是在提前把控风险。但这种把控或许并不是持久的。如果首套房降利率对楼市回暖的促进作用比较理想,那么未来二套房利率下行的趋势可能会加快。

7月份一线城市房价环比全部上涨且涨幅仍然较高,绝大部分二线城市房价环比上涨但涨幅低于一线城市,大部分三线城市房价环比仍然下降。三四线城市房贷利率的降幅或许会更有城市自主性,可能率先下降;而一二线城市下半年楼市普遍被业内看好,即使出台新的楼市刺激政策,利率下降的陡峭程度也不如三四线城市。

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