贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 买房私密事 只欠银行89元买房首付多交30万
买房私密事 只欠银行89元买房首付多交30万

只欠银行89元 买房首付要多交30万

故事主人公:许梁琴

年龄:39周岁

学历:本科

工作:企业员工

持有房产:成都市两居室住宅

心得体会:个人征信需重视 贷款买房很重要

在故事开始之前,我想和大家说这是一个真实的故事,我们对待自己的个人征信一定要重视起来,稍有疏漏,将会带给我们源源不断的麻烦。

来自成都的许女士最近在买房子的事情上遭遇了大麻烦,只是因为自己的一时疏漏,而酿成了重大祸端。

许女士在电话中向我倾诉道,本来她看好一套房子,向开发商交了50万元首付,只等住房公积金审批贷款。谁知却因为她有一笔89元的欠款没有及时还清,个人征信证明中有一条不良信用记录被成都市住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)拒绝贷款。在与多家银行协商后,只有一家银行愿意受理,但需要她要多付30万元的首付款,房贷利率还上浮了10%。

就在今年7月,许女士在成都市区看中了一套80平方米的学区房,总房价约为150万元。许女士在付了50万元的首付款后,准备向公积金中心申请50万元的住房贷款。10天后,公积金中心通知许女士,她的住房贷款未获批。而未获批的原因是,廖女士的个人征信中有一条不良记录。

许女士显得十分委屈,她告诉我这条不良记录还要从2007年说起。2007年,许女士刚刚从外地调到成都来工作,她取消了之前所有的银行卡,唯一只留下了一张工资卡。“今年我查询这条不良记录时才发现,这张工资卡是可以透支的。”许女士告诉我准确地说,这张工资卡是一张准借记卡,是单位统一办理的,可以透支1000元。“我现在回想,可能是我在取最后一笔工资时多输入了金额,而这张卡可以透支,所以这89元就顺利出钞了。”许女士在电话中回忆道。之后,她到了新的单位,办理新的工资卡,原来的工资卡就不再使用。“当时这张工资卡没有短信服务业务,欠了款也完全不知情。”

许女士说她一直也没注意这件事情,直到去年8月,许女士在单位办理信用卡时,卡部工作人员让其提供个人征信证明,她到中国人民银行查询个人征信时,才发现这笔欠款,“当时我就立即结清这笔欠款,89元加上利息一共是208元”。由于廖女士结清欠款,她的信用卡也就顺利地被批了下来。正是因为顺利地办理了信用卡,她没有考虑到这条不良记录会影响接下来的贷款。

公积金中心在退回贷款材料时告诉许女士,如果想获得贷款,必须由银行出具“非恶意欠款证明”。而让许女士苦恼的是,这7年里,她没有收到银行的任何信息或告知,她有这笔欠款。“谁会恶意欠89元呢!”许女士在电话中的语气十分不解,“如果贷款未获批,就意味这我要一次性付清100万元的房款,这对我在经济上有很大的压力;如果退房,我就要付5万元违约金,真的是进退两难。”

为了证明自己的行为“非恶意”,许女士特地找到之前工资卡所在地的银行。“如果我早点知道有这笔欠款肯定会还清的。”许女士称,经过查询,银行里记录着,2010年银行曾经试图用电话联系廖女士,但许女士的电话已经停止使用。随后,银行按办卡时所留的地址给许女士寄催款信。许女士查看银行邮寄的地址,“邮寄的地址是我们单位原先的旧地址”,原来许女士调到成都后的第二年,她原先所在的单位也搬了家。

随后,许女士也联系了这家办卡的银行,银行工作人员答复,虽然许女士称自己从未收到任何的催款信息,但银行按程序已经尽了催缴的义务。他们在查看了许女士提供的材料后认为,许女士的欠款是因工作调动,一时疏忽造成的,但无法认定“是否为非恶意”的主观性。

回到成都后,在与多家银行协商后,只有一家银行愿意受理,但许女士要多付30万元首付款,房贷利率还上浮了10%。

在与许女士的通话中,我能深深感到这件事带给她的困扰,“我已经向房子开发商又支付了30万元首付款,贷款的相关材料也已经提交给了银行,但究竟能不能批下来还不知道,就算花钱买了个教训吧”!

后记

早在2006年中国人民银行个人信用信息数据库就已开始启用并逐步升级完善,现在全国范围内的各银行都已进行联网,如果银行信用卡客户或借款人有恶意拖欠钱款、透支不还、还款记录不良等行为将会被记录在数据库中。届时,该客户如若想进行贷款买房、购车或办理信用卡等事宜,将很有可能会被各家银行作为“污点分子”而拒绝批准贷款。所以在这里贴心提醒 信用卡透支到期别忘还
  
从发达国家的经验来看,良好的个人信用成为人们工作、生活的“重要伙伴”,它除了在办理贷款、各种信用卡时起到作用,还能在个人担保、求职、租房、购物中发挥优势。因此,在使用信用卡时一定要保持良好的信用记录,到期还款,定期查询信用记录中的内容并及时核对与纠正,以便累积自身财富信用以备日后贷款需求等。

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