贷款 贷款攻略 快速获贷 央行“双降”最快惠及按揭购房者
央行“双降”最快惠及按揭购房者

时隔两月,央行于25日晚间宣布下调存贷款基准利率并降低存款准备金率。26日,各大银行均挂出了最新存贷款利率价格。有关专家称,央行“双降”将进一步释放流动性,持续推动各类市场利率和企业融资成本下行,利好实体经济。

这次降息降准对百姓经济生活有哪些影响?下一步该如何打理自己的“钱袋子”?多名银行人士和专家给百姓理财攻略支招。

降息为“贷款一族”省钱

“最明显的是房贷月供减少。”恒丰银行研究院常务院长胡海峰介绍说,降息后,商业银行5年期以上贷款基准利率从5.4%下调为5.15%。按贷款200万元、30年等额本息还款来算,借款人每个月还款额能减少约310元。

不过,最快受益的是近期按揭购房的新借款人,一般银行存量部分的房贷调整要等到明年1月份。银行人士建议,在银行没有实际调整前,还应按以前的金额还款,避免造成拖欠影响个人信用记录。也有个别办理房贷时签订的是固定利率,那就一直以购房时利率为准。

定期存款收益将走低

降息对于关注定期存款及理财产品的百姓来说,投资收益可能会受影响。

互联网金融平台东方汇董事长孙洋表示,从过去的经验看,降息降准后银行理财收益率和P2P等互联网金融产品收益率都会下行。其中银行理财产品收益率会在降息3个月后出现明显下降,1年后平均降幅为1%左右。目前银行理财年化收益率已经普遍低于5%,再次降息降准后,今年底之前可能跌破4.5%。

“对互联网金融平台而言,降息降准会进一步促使其从此前的过高收益回落至合理水平。现在有相当多的P2P投资者被某些平台以15%甚至更高的收益诱惑而忽略风险,收益预期下降有助于增强防风险意识。”孙洋说。

七千亿流动性惠及百姓

7月,金融机构贷款加权平均利率为5.97%,自2011年以来首次回落至6%以下的水平。有关专家认为,金融支持实体经济增长的前期成果显著,但在动荡市场格局中,亟须进一步巩固。

华泰证券分析师罗毅表示,此次降准有望释放7100亿元的流动性,有利于改善市场资金面。英大证券研究所所长李大霄称,其目的是维持货币市场的宽松环境,有利于降低企业融资成本,利于稳定经济惠及百姓。值得注意的是,这次央行在下调各档存款基准利率的同时,放开了一年期以上定期存款的利率浮动上限。也就是说,降息后,银行可以根据需要自行确定存款利率水平。

中国社科院金融所银行室主任曾刚说,现在百姓钱袋子较过去充足,对上下一两个点的价格也更加敏感。建议可以对不同银行的不同定存价格进行比较,在存款替代品的选择上也应精打细算。

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