贷款 贷款攻略 申请并提交材料 大学生申请消费贷款应细比较
大学生申请消费贷款应细比较

近年来,大学生消费贷款成为越来越多网贷平台新开拓的领域。据了解,目前能为大学生提供购物和现金分期贷款的主体包括三类:一类是捷信等消费金融公司;一类是阿里、京东等电商平台;一类是趣分期、分期乐等网络分期平台。面对众多提供消费贷款的平台,大学生们该如何选择,又该提防哪些陷阱?

捷信:三款产品零费用

在学生消费贷款市场混战的当下,捷信消费金融公司于今年推出三款零费用学生贷款产品,有“20-0-8”产品,额度为540元~3000元,首付20%起,零费用,分8期还款;还有“30-0-7”产品,额度为3001元~10000元,首付30%起,零费用,分7期还款;以及“0-0-6”产品,额度为540元至1000元,零首付、零费用,分6期还款。

特点:以上三款产品全部为免息贷款,不用支付利息,如果商品金额低于1000元,还可以免首付。此外,当有特殊原因无法还款时,还可选择“以货抵贷”,考虑将情况良好的商品退给指定第三方机构,用以抵消未完成的贷款金额。

门槛:捷信学生贷款产品面向全日制在校本/专科生,包括研究生和博士生。用户办理业务时需提供身份证、学生证等资料,20分钟内可得到贷款审批结果。

各类分期网站:

最高可贷1万元

自2014年以来,各种分期网站如雨后春笋般涌现,一年之内出现几十家分期平台,目前比较知名的分期平台有趣分期、分期乐、爱学贷、喵贷等。但相较之下,这些专门针对大学生的消费贷款产品却大同小异,主要是针对在校大学生,主营手机、平板、电脑、数码等商品,全部支持在线销售、分期付款,可提供的最高额度5000元~10000元,分期数一般不超过24个月,月费率在1%左右,高的可达2%以上。

特点:学生用户以自己的信用来申请获得贷款,用户本身并不直接获得现金,而是直接获得选定的商品。网站方将商品交付或之后由物流送达。针对一些热门商品,如有优惠活动,价格可能低于一些电商平台。

门槛:趣分期除了需要身份证明和在校材料之外,第一单要面签,由趣分期线下团队完成。第一单有还款能力的,第二单才可以在线签约。

京东等电商平台:可贷款买平台商品

除上述平台之外,电商巨头也加入了分食大学生消费贷款市场,京东推出校园白条,蚂蚁金服联合支付宝推出蚂蚁花呗,国美在线和苏宁易购也推出了分期付款服务。

就付款期限方面,京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限;就服务费率方面,京东白条收取分期付款服务费,若30天之内还款则免息;蚂蚁花呗同样30天之内免息,3期、6期、9期、12期的费率分别为总金额的2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

特点:京东、国美和苏宁可以购买商城全部商品。淘宝、天猫上只能购买带有“花呗”标识的商品,目前有超过200万商户支持使用“花呗”付款。

门槛:京东校园白条需要申请,大学生在关注填写表格申请后,再到设在校园内的服务站凭借学生证等证件验明身份,即可开通白条服务。花呗直接在结算时选择花呗付款。国美和苏宁也是在结算时选择分期付款。

提醒:零费率非零成本 看清条款细比较

为了吸引大学生,某些平台往往只宣传和夸大分期产品,零首付、免担保等。同时却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期费用。但实质上,大学生消费贷款的门槛或许不像表面那么低。

在利息方面,有的平台只是针对特定产品给出每期月还款金额,并不直观的公布其相关收费标准;在逾期费用方面,也只是说明会产生一定逾期费用,当并没有给出明确数值,逾期后每日费率最高与最低相差达60倍之多。而在服务费方面,“低首付”、“零利息”并不意味着零成本,平台在运营过程中,产生的成本和预期利润等最后也会落到大学生身上。

“除了产品费率不明晰之外,其实消费贷还存在诸多隐形担保成本,建议学生在选择贷款之前,仔细对比各家平台产品信息,以及所有附加费用,在签订合同之前,要看清利率和违约条款以及提前还款条约。在考虑分期期数时,要注意比较不同期限的分期费率差额,期数越多费用越高,多期限的分期,虽然每月还款金额低,但是总费率较高,大学生应该结合自身情况选择合适的分期。”业内人士说。

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