贷款 贷款攻略 省钱技巧 全国首套房平均房贷利率继续下降 超半数银行有优惠
全国首套房平均房贷利率继续下降 超半数银行有优惠

  一、首套房政策:降息后全国首套房平均房贷利率降至5.18%

  6月28日,央行8个月内第四次降息,5年以上贷款基准利率降至5.4%。自3月1日央行第二次降息至5.9%就已经突破了近10年低位,5月份第三次降息至5.65%,本轮第四次降息再降25个基点至5.4%,一次次刷新历史新低点。受此影响,全国首套房平均利率降至5.18%,北京、上海、天津、宁波、无锡等5个城市甚至突破5%以下。

  从全国首套房贷款平均利率走势来看,本月全国首套房平均利率环比上月5.43%,下降0.25%,与本轮降息的0.25%完全吻合。同比来看,去年7月全国首套房贷款平均利率为7%,本月下降1.82%,比累计四次降息的1.15%,还要多出0.67%。以一笔总额100万、30年期的贷款为例,如果购房者分别在2014年7月和2015年7月申请贷款,按全国平均房贷利率来计算,则今年7月申请相比去年同期贷款总利息约可节省42万余元,月供减少1100多元,对普通工薪族来说,减负效果显著。

  调查数据显示,在全国35个城市527家银行中,除2家新增的银行外,本月有418家银行首套房利率折扣与上月持平,占比近80%。首套房贷款利率发生变化的银行共有107家,其中59家银行利率折扣下调,35家上涨,6家银行本月开始转为停贷状态,7家由停贷状态改为继续开展业务。

  调查发现,本月利率折扣下调的银行数量要远远多于利率折扣上升的银行数量,但是全国的平均利率折扣却没有变化。这说明,将利率折扣提高的银行,其调整的幅度相对较大,而折扣下调的幅度普遍不大。分析认为,大部分银行对本次降息持谨慎态度,未来首套房政策将继续维持稳中微降的态势。

  二、全国优惠利率占比:超半数银行有优惠

  去年同期,全国优惠利率占比仅为4.79%,且仅局限在北京、上海等少数几个热点城市,此后全国优惠利率占比连续数月增长,本月更是达到50.85%,这意味着全国超过半数银行可提供优惠利率。

  从首套房利率的优惠力度来看,本月全国527家银行中,提供9折以下优惠利率的银行有32家,比上月增加7家,占比6.07%,主要分布在北京、上海、广州、重庆、天津、青岛等13个城市。昆明的富滇银行针对VIP客户能够提供最低7折的优惠利率,目前为全国最低利率折扣,其次为9家银行提供的8.5折优惠利率,其中北京和宁波各占2家。

  分析认为,目前首套房的优惠力度空前,多数城市的调整已基本到位,未来可下调的空间和幅度有限,部分城市可能还会继续下行。

  统计数据显示,本月,全国共有268家银行提供优惠利率,相比上月增长10家。优惠利率最多的城市依次为上海、北京、广州、南京、青岛、无锡、天津、深圳、苏州及宁波。分城市来看,上海和北京在银行数量上依然占绝对优势,变化不大;深圳本月提供首套房优惠的银行减少6家,房贷政策收紧;天津、福州、宁波、青岛四个城市,除个别停贷的银行外,其余全部银行100%都能提供首套房利率优惠折扣。

  分析认为,伴随着楼市去库存化的发展,城市分化的现象已越来越明显。一线城市中,深圳延续上半年成交猛增的趋势,房贷政策越来越严苛,北京、上海和广州则进入一个相对平稳的状态,稳中微松。二三线城市的大部分也呈现逐渐趋稳的态势,部分城市去库存压力仍然比较大,因此房贷政策会在一个较长的时间段保持进一步宽松。

  三、全国十大利率最低的城市:5个城市首套房平均利率突破5%以下

  本月,全国十大利率最低的城市榜单名次没有任何变化,宁波仍然以8.95折的低折扣依然占据全国平均利率最低的城市首位,无锡紧随其后,北京和上海以微弱差距分列第三和第四,天津位列第五。值得注意的是,受降息的影响,排名前5的城市,其首套房平均利率均已突破5%以下,可谓史无前例,其中宁波为4.83%,无锡为4.89%,北京和上海约为4.9%,天津4.95%。

  受降息影响,除无锡、珠海的平均利率折扣力度略有上升外,其他8个城市的平均利率折扣力度反而有加大的趋势。以宁波为例,目前提供房贷业务的14家银行中,除1家停贷以外,2家提供8.5折优惠,其余11家均提供9折优惠,致使其平均折扣低至8.95折,较上月的9折又刷出新低。再看北京,低于9折的银行就多达12家,其中提供最低8.5折的银行2家,但由于银行数量众多,平均利率被某几个执行9.5折及基准利率的银行拉高。

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