贷款 贷款攻略 省钱技巧 527家银行房贷调查:中资大行折扣收紧 优惠占比达50.58%
527家银行房贷调查:中资大行折扣收紧 优惠占比达50.58%

  一、主要银行平均利率折扣:中资大行利率折扣普遍收紧

  受降息影响,本月19家主要银行中,只有2家银行的平均利率折扣降低,14家上涨,3家基本维持不变,整体呈现折扣收紧的状态。广发银行利率折扣降幅依然最大,从9.9折降至9.6折,降幅为3%。涨幅较大的有农业银行、中国银行、光大银行和恒生银行,增幅均约为2%。

  国有银行方面,农业银行、中国银行和建设银行上涨,工商银行、交通银行保持不变。

  其他中资银行方面,中信银行、光大银行、民生银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行均出现微涨,邮储银行与上月持平,只有广发银行下调。

  外资行方面,汇丰银行、花旗银行及恒生银行继续占据19个银行中利率最低的前三位。本月,汇丰银行和恒生银行微涨,花旗银行下调。此外,渣打银行和东亚银行也有微幅上涨。按现行基准利率5.4%,汇丰银行和花旗银行的平均利率都在5%以下。

  分析认为,各主要银行利率折扣收紧,主要是受降息影响,如果继续维持原有的折扣力度,房贷收益将会受到影响。但综观全国平均利率,扣除降息因素影响,本月与上月持平,说明本月下调银行利率折扣较大的是一些地方银行,他们为了进一步抢占房贷的优质客户而打出的低价牌。这也进一步说明,地方银行在利率市场化方面,反应更快,处理更加灵活。

  二、首套房贷款利率分布:优惠利率占比达50.85%

  统计数据显示,本月全国9折以下优惠利率的银行占比达6.07%,相比上月增加2.31%;9折至基准区间内的优惠利率占比为44.78%,相比上月增加0.4%;基准利率占比小幅下降至40.6%;基准以上利率占比为1.7%,相比上月下降0.97%;停贷银行占比6.83%,相比上月增加0.22%。

  从总体分布来看,优惠利率占比达50.85%,成为首套房贷款主流利率,基准及基准以上利率占比环比继续降低。这个趋势与各大银行普遍收紧折扣的趋势相反,调查发现,受本轮降息的影响,各大银行对降息的反应出现了较大的分化:多数银行将利率折扣继续调低,但幅度都不大,比如从9.5折调至9.2折或9折。而另一部分银行则将原有的利率调高,且幅度较大,如深圳的光大银行,从9.5折提高到1.1倍,深圳的广州银行则从基准利率直接提高至1.25倍。这样的拉升幅度造成的影响,就是直接将该银行在全国的平均利率拉高。

  三、二套房贷款利率分布:银行间分化趋势明显

  本月,二套房贷款政策相比上月宽松,最明显的变化就是提供基准上浮10%以下的银行增多,而提供基准利率上浮10%以上的银行数量减少。调查发现,利率上浮10% 以下的银行,由上月的26家增至本月的39家,增加了50%;而利率上浮10%以上的银行从上月的28家减少到本月的16家,减少了43%。

  分析认为,从前几月的银行松绑二套房贷款利率“试水”,到本月已经出现明显的下行,说明银行已经基本找准二套房贷款政策的方向,借助降息对改善型住房需求的刺激,银行也充分发挥利率杠杆对购房者的引导作用。按照最新的基准利率5.4%,即使是上浮20%,其利率也只有6.48%,仍然低于去年同期的基准利率。而如果买二套房也能享受到折扣利率,与首套房享受同等待遇,对于购房者的刺激作用将更加明显。如果楼市回暖效果较好,未来二套房利率进一步下行的空间还很大。

  调查发现,虽然目前二套房利率仍然以基准利率上浮10%作为主流利率,共有432家银行执行此利率,占全部527家银行总数的82%。但是,银行间的分化趋势也越来越明显,目前已出现提供基准利率以下的银行5家,提供基准利率的18家,基准利率上浮5%的16家,上浮15%的5家,上浮20%的9家,上浮30%和40%的各1家。

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