贷款 贷款攻略 按时还款 还款压力大 “首付贷”:想说爱你不容易
还款压力大 “首付贷”:想说爱你不容易

随着楼市明显回暖,中介机构、民间金融等多方资金开始“扎堆”楼市“过桥金融”,首付垫资也已经延伸到二手房市场。但购房者对此接受程度仍较低,购买二手房采取首付垫资的比例不到百分之一。分析称,未来进入房贷市场的机构和平台还将更多,但房地产相关贷款,尤其是首付贷可能带来未来资金流的紧张,并非所有的购房者都适合首付贷。

中原地产研究中心统计数据显示,从2015年上半年数据看,市场成交明显上涨,其统计的54个城市中,其中一线城市累计签约21万套,同比涨42.9%,二线城市也上涨了16.9%,但三线、四线城市的成交量则基本平稳,整体市场恢复的趋势已经明显。 随着楼市回暖,房地产交易环节的“过桥资金”市场成跨界“热土”。

多个机构挺进首付贷市场

房地产“首付贷”成为地产中介、民间金融等纷纷介入的“香饽饽”。目前,全国范围内,购买首套住宅,个人至少要付三成首付,而购买公寓、商铺、写字楼等商业地产,至少要付五成首付。广州地区的二套房首付至少要达到七成。链家地产表示,将在本月底上线针对一手房交易的“首付贷”。而此前,深圳小牛在线、广州e贷等多个P2P平台已陆续涉足房地产首付贷市场,并发展迅猛。

二手房市场首付贷也在市场现身。汇瀚按揭高级业务经理莫静对记者表示,目前购买二套房,已经有多个小贷及P2P公司开发了相应产品,“多个合作方提供的数据显示,首付贷方面,有房产抵押的话,年利率不到10%,而无房产抵押会相对高一些,资金都来自于合作方,大部分是P2P。大部分产品贷款上限为房款的两成,最高贷款额度可达50万元”。

垫资赎契这方面更有市场

不过,目前在交易过程中采用垫资,尤其是首付垫资的购房者人数占比依然极小。莫静对记者表示,“目前在二手房交易首付方面,采取垫资方式的客户占整体按揭量的百分之一都不到。”

莫静介绍,相对来说,垫资赎契这方面更加有市场。但链家集团副总裁兼CFO魏勇曾公开表示,从整体来看,P2P业务嵌入到房屋交易的渗透率仅为20%,在他看来,这块业务还有80%的市场空间可供挖掘。

“近期广州的P2P中开发类似产品的平台很多,未来应还会有平台涉足。” 广东南方金融创新研究院高级研究员王文清称。

购房借“首付贷”  要考虑还款能力

莫静直言,首付贷产品相当于变相降低了首付比例,而由于首付贷产品最长也只有3年,对于收入不足的购房者,在短期内要还银行贷款和首付贷的按揭,将面对很大的还款压力。

广州e贷总裁方颂则表示,首付贷,尤其是二手房首付贷产品,“可能存在做假资料骗取贷款的现象,从而造成逾期率提高。”对于P2P平台而言,出现这种情况,可能对投资人造成损失。不过,王文清分析称,在一线城市,首付贷主要针对首付成数较高的二套房或者改善型客户,逾期率很低。

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