贷款 贷款攻略 新型贷款 国家助学贷款坏账率高 部分银行提高门槛
国家助学贷款坏账率高 部分银行提高门槛

眼下,2015年高考录取工作正在进行。每年这个时候,都有一个群体会引发社会的特别关注——那就是寒门学子。对于他们来说,一边是梦寐以求的录取通知书,一边是高昂的大学学费生活费,可谓是喜忧参半。

为了不让贫困学子因贫失学,从国家到地方都出台了各项助学政策,这其中最重要的一项就是国家助学贷款。有数据显示,1999年到现在,国家助学贷款累计发放1200亿,惠及1100多万名学生。但是,助学贷款在解决贫困学生经济难题的同时,却也面临着坏账率高的尴尬,有的人毕业离校难以联系,有的人甚至逾期十年仍未还款。

贷款逾期不还,既给大学毕业生带来了诚信污点,又增加了助学贷款的风险。部分银行为了减少坏账提高贷款门槛,申请贷款的难度越来越高,如此形成了恶性循环。那么,助学贷款难以追缴的症结何在?如何来破解这一难题?

章诗瑶是工商银行安徽省铜陵分行的一名业务员,她告诉记者,2002年到2003年这两年间,他们银行向铜陵某高校学生发放了369笔、共计145万元的地方助学贴息贷款,这些贷款于2005年陆续到期,然而,还款率却并不理想,近七分之一的学生至今没有还款。

章诗瑶:部分同学毕业前能够及时主动的归还贷款本息,但是有一部分同学却一直逾期未还,我们曾采取了多种方式进行了催收,包括向学生的原籍发放催收函、在铜陵学院的网站登助学贷款催收公告,但是至今呢仍有48笔贷款未能及时归还。

在许多人眼中,大学生受过高等教育,是高素质人才,为什么一些人还会拖着贷款不还呢?不少大学生表示,学生不还款,既有主观自身的原因,也和当今社会就业难等客观原因有关。

李静静:现在社会竞争压力比较大,大学生步入社会以后没有很好的适应,所以导致一些大学生就是还款能力低下甚至没有还款能力,因此导致拖欠;另外一方面原因是大学生就是自身的原因,一些大学生认为自己已经离开了铜陵,然后自己的号码也换了,然后银行找不到自己,就抱着侥幸心理然后没有还款。

对此,工商银行铜陵分行一位从事多年个人信贷业务的佘经理告诉记者,一些大学生没有及时还款,从根本上来讲,是诚信的缺失。

佘经理:因为这个贷款金额也不是很大,毕业十年八年这样的学生,三五千块钱应该来讲还款能力上是没有问题,对这种信用体系应该是有所了解, 如果不还款,应该是信用观念的一个缺失,也不排除这种有一些恶意拖欠的行为在里头。

此外,一些外地生源在校园地申请助学贷款,外地催收难度很大,客观上也增加了违约的概率。据了解,贷款到期却拖延不还贷款,将导致大学生毕业就面临诚信危机,相关的不良记录也会被记入个人的征信系统,买房、买车等消费贷款都将受到影响。而因为毕业生还贷违约,不少高校也受到了牵连,加入追债队伍。安徽滁州一大学班主任陈老师:

陈老师:第一点有的是没有找到正经的工作,第二有的是不想还。我有个学生,拖了七八年没还,最后银行都有要告他了,最后让我找到他,银行讲你永远都别想在中国贷到款了。欠了多少年,他讲他忘掉了。

不要小看个别学生的拖欠还款问题,据了解国家助学贷款分为校园地助学贷款和生源地助学贷款两种,由于欠薪不还的学生增多,越来越多的地方不愿意办理校园地助学贷款。记者调查也显示:某西部省份,因为2013年开始的第一批高校助学贷款的学生毕业后有高达百分之30 的逾期率,国家开发银行已经停止了在当地的校园地助学贷款业务,只能走生源地贷款,而这往往也就意味着更加复杂的贷款流程。针对部分毕业生还贷违约,助学贷款风险这道难题又该怎么破解?一些业内人士建议,可以改进原有的贷款模式,从制度上来进一步完善,做好风险防范,降低违约和恶意拖欠事情的发生。某大型商业银行王经理:

王经理:此前我们是和学校签的一个合约然后给学生发放贷款,我觉得呢学生流动性比较大,那如果要是下一步跟学生的父母之间建立这样的联系,在贷款之前跟家庭来建立联系,这样对下一步还款和催收会有好处,因为学生是流动的,作为他的家人应该是相对来说比较固定的一个地方。

近日,教育部副部长杜玉波在谈及大学生助学贷款违约等相关问题时表示,从经办银行反馈的情况看,绝大多数借款学生都能够按照合同的约定还款,有少数借款学生可能因各种原因不能按时足额还款,形成的实际损失比较小,风险补偿金完全能够弥补,总体上国家助学贷款运行的情况还是良好的。

尽管如此,助学贷款的违约尴尬又是实实在在的存在着,怎么解决?除了在源头上改进贷款模式,完善借款制度外,其实还有一个重要方面是加强诚信的教育和诚信的宣传,增强借款学生的诚实守信意识;此外,国家助学贷款政策近期也出台新政,加大了助学贷款力度,延长还款期限,这也意味着借款学生的还款负担将进一步下降。

如此形成一个良性的循环。助学贷款,为贫困学子创造公平的上升通道。每一个人都应该享有平等接受教育的权利,每一个人也都享有平等的人生出彩机会。学子们更应该珍惜自己的信誉,通过助学贷款等扶持措施,让“教育改变命运”的理想照进自己的人生。

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