贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 央行降息了 你的房贷咋还没降
央行降息了 你的房贷咋还没降

央行宣布自28日起,再次下调金融机构人民币存款和贷款基准利率各0.25个百分点,同时有针对性地对金融机构实施定向降准,这是继5月11日降息后,一个多月时间内的又一次降息。

央行降息一周了,可不少荆城“房奴”却发现自己的月供并没有降,这是为什么呢?“准房奴们”也在打听,此次降息能减轻多少房贷压力。为此,金融周刊记者走访我市多家商业银行,为您一探究竟。

四次降息,20万贷款少还3.18万

徐先生近日在掇刀某楼盘购买了一套49万元的期房,除去29万元首付,还需贷款20万元,贷款期限20年。但在央行降息政策发布后,按照新规,他所需支付的贷款金额相应减少了3.19万元。“没想到央行关键时刻出手,为我省了半年工资!”徐先生说。

实际上,自去年11月份以来,这已经是央行连续第4次降息了。去年的11月22日、今年3月1日和5月11日,央行曾先后三次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率;今年的2月5日和4月20日,又两次下调金融机构人民币存款准备金率。去年的9月底,央行曾颁布“9·30新政”,涉及“认房不认贷”及“最低七折利率”等政策利好;今年3月30日,央行又颁布了“3·30新政”,二套房最低首付款比例调整为不低于40%。

荆城多家银行的个人贷款中心工作人员表示,已收到央行降息的相关文件,5年期以上商业贷款的利率由5.65%下调至5.4%,银行将于降息后首个工作日开始按照新利率办理房贷业务。7月3日,记者在采访中获悉,目前各家银行暂时未对具体的贷款利率做出调整,对于贷款利率依旧根据客户资质而定。“简单说,贷款客户如果在我行有业务往来,那信用贷款利率肯定会跟随基准利率调整,但上浮幅度就要看客户资质或者贷款性质。”某股份制银行个金部客户经理陈女士说。

她解释说,如果你正在办理按揭贷款,还未放款的话,你可以直接享受到最新的基准利率。正常情况下,在利率下调日后签订贷款合同或者已经签订贷款合同但贷款尚未审批通过的(后种情况具体以贷款合同规定为准),可以享受新的利率。

“老房奴”明年可享“降息红包”

而“房奴”张小姐却很郁闷,又到每月7日的房贷还款时间了,她到柜台询问后得知,本次降息红包她还不能享受。“需要提醒房奴们的是,银行一般以年为单位调整贷款利率。”某银行柜面人员汪小姐介绍说,绝大多数银行每年1月1日调整房贷利率,也就是说,现在已有的房贷,不管今年有多少次利率调整,目前每月的还款金额暂时不变,明年1月1日之后根据最新利率重新计算还款金额。所以,这几个月还贷还需备足资金。

记者了解到,如果“房奴”是在降息之前就已经办完贷款的客户,目前正在还款中的话,有三种可能会影响你的“降息红包”。第一种,也是最普遍的按年调息,即整个自然年的贷款利率都是以这一年1月1日央行的利率为基准,所以年中的调息不会直接影响到你本年度的还款额。第二种,按还款满一年调息,也就是说,你还款满一年之后给你调息,如果你是去年6月28日以后开始还款的,那么等你还够12个月后,就可以享受最新的基准利率了。第三种,调息方式是按合同中约定的具体日期执行的,这就需要你仔细看看你的贷款合同了。

采访中,多家银行个金部经理都提醒道:由于荆城银行业大多采用的是等额本金还款方式,即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,对于还款时间已过半的“老房奴”来说,本次降息可能效益不大。

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