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央行降息 你的房贷月供减少了吗

对于房奴来说,“央妈”连发3次降息红包后,有的“奴”次月就能减负,而有的“奴”要为这个减负红包等上一年。昨日,大河报记者调查11家银行和郑州住房公积金管理中心发现,在央行利率调整后,4家银行表示会根据约定及时调整房奴的月供;而多家银行和郑州住房公积金管理中心则要等到明年才会调整。以借款40万元、分30年还款的房贷为例,相比及时调整月供的房奴,未及时调整的房奴今年要多付银行434元。

疑问

获知降息后烦恼“不降反增”?

本以为央行降息会让房奴有所减压,但在现实中要想尽快获益,不是件容易的事。

根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表,五年以上贷款基准利率为5.4%,较此前的利率5.65%下降0.25个百分点;对住房公积金客户来说,央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的3.75%降至3.5%,下降0.25个百分点。

自去年11月以来,央行接连多次降息。“降3次了,我的房贷一分没少,什么‘霸王条款’非要等到次年元旦。万一12月份又涨息呢?”读者艾先生抱怨说,今年每次降息后,同事的房贷月供都要降低一百元左右,而他的月供却从未调整。

调查

11家银行中,多家要等到明年才调整

带着艾先生的疑问,记者对11家开展住房贷款业务的银行和郑州住房公积金管理中心,进行了房贷利率执行时间调查。其中中信、光大、农行、交行、浦发、工行等银行表示,等到明年1月1日起,再按照最新的基准利率计算房贷;招行工作人员称,会从次年的放款日起,执行最新的基准利率。此外,郑州住房公积金管理中心的公开信息也显示,该市职工使用住房公积金贷款购房的利率,在遇到国家调整利率时,已放款的当年不调整利率,于次年1月1日起执行最新利率。由此可见,多数房奴要想从今年以来的几次降息中获益,至少要等到2016年元旦,其间不论有多少次利率调整。

不过也有银行比较“亲民”,表示可能在央行降息后的次月,执行重新计算后的房贷,但需要提前在合同中约定。昨日,中行、民生、华夏和广发银行的工作人员称,会根据还贷者当时的合同约定,来确定是否及时执行最新基准利率。

利好|执行早的,月供减了不少

昨日,读者王先生为记者提供了一份他与广发银行签订的房贷合同,其中约定基准利率的调整方式为:“央行调整基准利率后,本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整。”而他于昨日收到的手机短信也显示:“由于央行利率调整,您的住房按揭年利率自2015年7月20日起调整,调整后首个还款日为8月20日,还款金额为2062.97元。您的最近一次还款日为7月20日,还款金额为2110.53元。”

进一步查询得知,王先生今年1-3月份月供为2208元(小数点后四舍五入,下同),4-5月份调整为2159元,6-8月份调整为2111元,8月之后调整为2063元。由此计算出,王先生在前两次的降息过程中,分别减少还款98元和96元;6月28日的利率执行调整后,如果年内利率不再调整,王先生在接下来的5个月里还将减少还款支出240元。

相比2016年元旦才执行最新利率的“房奴”,王先生在今年以来的三次降息中,共减少了月供支出434元。

准房奴马上可享优惠

对于准房奴来说,如果贷款申请还在审批当中,就可以按照6月28日降息后的利率还款,也就是立马享受优惠利率贷款。

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