贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 房贷走势分析:部分城市的银行再度收紧二套房贷款政策
房贷走势分析:部分城市的银行再度收紧二套房贷款政策

  基于6月房贷数据,分析认为,房贷政策方面将会发生以下三方面变化:

  一、近期央行或再次降准降息

  国家统计局数据显示,中国5月CPI同比增长1.2%,不及政府目标的一半,而PPI连续39个月同比下降,这反映出通缩压力显著,政策宽松亟待加码。

  虽然自今年以来,央行已经有过两次降息和两次降准,但宏观经济并未出现明显好转的迹象。而经济周期发展变化与政策出台的大致逻辑是,经济出现危机,之后政策将会进行调控,直至经济出现好转。在此情况下,认为,最近一个月内,央行再次降准降息的预期增强。但由于5月份刚刚进行了一轮降息,所以降准成为央行的下一次动作的可能性更大。

  二、部分城市的银行再度收紧二套房贷款政策

  统计数据显示,上月,全国35个城市536家银行“3.30”新政执行率已经超过7成,除广州、深圳等个别城市外,其他城市的银行基本上都完成了二套房首付的调整。

  但令人感到意外的是,最新监测数据显示,本月共有16个城市42家银行重新收紧了二套房贷款政策,将刚刚调整降低的首付再度提高,甚至回归到调整之前的6成。其中,苏州、东莞及厦门这三个城市表现最为明显,约有半数银行二套房首付出现反弹,由于部分银行政策调整,导致苏州二套房主流首付比例由4.5成重回6成。

  分析认为,随着利率市场化进程的加剧,银行在制定房贷政策时将会从自身情况及风险控制的角度出发,未来,二套房贷款政策将由高度趋同向各自为政转变,个性化的二套房政策将变得更加普遍。

  三、广州试水公积金MBS或引其他城市效仿

  6月16日,广州公积金首度提出将试点开展个人住房抵押贷款证券化业务(MBS),以进一步扩充住房公积金的资金池。所谓MBS,是指金融机构将已发放出去的房贷资产打包,以债券形式在银行间或通过券商进行买卖交易,变现的资金用来进一步增大房贷资金池。

  实际上,早在去年9月30日,央行、银监会即发布通知,鼓励银行发行个人住房抵押贷款支持证券。但由于国内商业银行房贷成本较高,国内MBS和5年期国债收益率利息差较低,所以商业银行发行MBS的动力不足。而公积金相比商贷利率更低,与5年期国债收益率利息差更大,这有助于提高对投资者的吸引力,使得住房公积金实现证券化的短期动力更大。

  分析认为,随着楼市的回暖,购房者的公积金贷款需求将不断增加,随之将引发部分城市公积金贷款额度紧张的问题。广州试水公积金MBS对其他城市来说是一种启示,预计未来会有更多的城市加入试点,通发行MBS来缓解资金不足的矛盾。

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